Mejores apps de presupuesto sin conectar el banco: 8 comparadas (2026)

Aviso: Lumy publica esta guía y desarrolla una de las ocho apps comparadas. Todas las apps se evaluaron con los mismos siete criterios, Lumy tiene la misma sección de “límites reales” que las demás y aparece en último lugar en el repaso app por app. No probamos las apps a fondo: los datos de la competencia provienen del sitio web, el centro de ayuda o la ficha en la tienda de apps de cada desarrollador, revisados el 15 de septiembre de 2026 y enlazados en el texto. Ten en cuenta nuestro interés en Lumy al leer.

Respuesta rápida

Las ocho apps funcionan sin tus datos de acceso a la banca en línea.

• Dos adultos, un presupuesto por sobres, sin suscripción: Goodbudget. Su plan gratuito no tiene sincronización bancaria y comparte un presupuesto entre dos dispositivos.
• Presupuesto base cero estricto, y estás dispuesto a pagar: YNAB con cuentas sin vincular, importando archivos de extracto en la web. No hay plan gratuito después de la prueba de 34 días.
• El registro manual más rápido en una casa con iPhone y Android: Monefy, sincronizando a través de tu propio Google Drive o Dropbox.
• Android, informes detallados, pago único: Bluecoins, que puede registrar movimientos a partir de notificaciones y SMS del banco sin iniciar sesión en tu banco.
• Registros guardados en el dispositivo, con importación CSV gratuita: Pocket Clear.
• Una familia que paga en efectivo y con tarjeta y guarda tickets de compra en papel: Lumy Pro, con escaneo de tickets, registro por voz y uso compartido en familia para hasta seis miembros. El plan gratuito tiene límites.

Cómo elegimos y comparamos las apps

Una app entraba en la lista solo si su propia documentación muestra que puedes llevar el presupuesto completo sin conexión bancaria; se aceptaba una sincronización opcional que se pueda omitir. Los siete criterios:

1. Funcionamiento completo sin vincular el banco, también en el plan gratuito.
2. Límites del plan gratuito en cuentas, sobres, carteras, historial o dispositivos.
3. Uso en el hogar: ¿pueden dos personas registrar en un mismo presupuesto y a qué costo?
4. Ayuda para registrar: escaneo de tickets, voz, lectura de notificaciones o importación de archivos de extracto.
5. Uso sin conexión y almacenamiento, cuando el desarrollador lo documenta.
6. Exportación en un archivo estándar.
7. Plataformas.

Los precios son los publicados por los desarrolladores para EE. UU. en la fecha de revisión y pueden variar según el país. Dejamos fuera 1Money y Wallet de BudgetBakers porque no pudimos confirmar los límites actuales de sus planes en páginas oficiales, y Finny porque solo existe para iOS y su sitio web no publica un precio de pago.

Comparación lado a lado

Las ocho apps, una por una

Goodbudget

Ideal para: parejas que quieren presupuestar por sobres en dos teléfonos sin pagar.

La página de planes de Goodbudget incluye 10 sobres regulares, 10 sobres anuales o de metas, una cuenta, dos dispositivos y un año de historial. Premium, a $10 al mes u $80 al año, añade sobres y cuentas ilimitados, cinco dispositivos, siete años de historial y sincronización bancaria solo con bancos de EE. UU.

Límites reales: con una sola cuenta gratuita, el efectivo y la tarjeta comparten un mismo registro. La importación QFX, OFX y CSV está documentada a través de la interfaz web para cuentas corrientes, de ahorro, de efectivo y de tarjeta de crédito, pero no para cuentas de deuda (guía de importación), y hay un enlace Export CSV encima de la lista de transacciones (guía de exportación). No encontramos registro por ticket ni por voz.

YNAB, con cuentas sin vincular

Ideal para: quienes hacen presupuesto base cero y están dispuestos a pagar y a registrar o importar cada transacción.

El centro de ayuda de YNAB documenta cómo ingresar transacciones a mano y usar File-Based Import en lugar de Direct Import. La importación funciona en la app web y en iPad, no en iPhone ni en Android, y CSV es el formato preferido (guía de File-Based Import). Una suscripción cubre hasta seis personas.

Límites reales: no hay plan gratuito. La página de precios de YNAB indica $14.99 al mes o $109 al año tras una prueba de 34 días. Los hogares que solo usan el teléfono no pueden importar archivos, así que cada transacción se escribe a mano.

Spendee, con carteras de efectivo manuales

Ideal para: empezar de forma manual y conservar la opción de conectar el banco más adelante.

La sincronización bancaria con más de 2,500 proveedores es opcional (página de conexión bancaria); las carteras de efectivo funcionan sin ella. La página de precios asigna al plan gratuito una cartera de efectivo y un presupuesto. Plus ($1.99 al mes o $14.99 al año) desbloquea carteras de efectivo, presupuestos y carteras compartidas ilimitados; Premium cuesta $5.99 al mes o $35.99 al año. Ambos tienen una prueba de siete días.

Límites reales: una sola cartera se queda corta si separas efectivo y tarjeta. Solo el propietario de una cartera compartida necesita Plus o Premium, pero las carteras de cuentas bancarias no se pueden compartir (ayuda sobre carteras compartidas).

Monefy

Ideal para: registrar con un toque, también parejas con iPhone y Android.

Las preguntas frecuentes de Monefy indican que no hace falta acceder al banco: agregas gastos a mano o importas extractos manualmente. Los datos se quedan en tu dispositivo o en tu propio Google Drive o Dropbox, y la sincronización funciona entre iOS y Android y con tu pareja. La app básica es gratuita; una mejora desbloquea cuentas ilimitadas, transacciones recurrentes y filtros avanzados. La ficha de Google Play menciona copia de seguridad y exportación con un clic.

Límites reales: el precio de la mejora no aparece en el sitio web, así que revísalo en tu tienda. La sincronización depende de una cuenta en la nube que tú controlas, así que acuerden en qué cuenta se guarda el archivo del hogar. No encontramos escaneo de tickets.

Bluecoins

Ideal para: usuarios de Android que quieren informes detallados, seguimiento del patrimonio neto y un pago único.

El sitio web de Bluecoins afirma que la app nunca inicia sesión en tu banco ni guarda credenciales bancarias; en cambio, puede leer las notificaciones y los SMS de las apps bancarias para crear transacciones. Funciona sin conexión, importa QIF y CSV, exporta a PDF, Excel y HTML, y hace copias de seguridad en Google Drive, Dropbox u OneDrive, donde los miembros de la familia con acceso a la carpeta pueden añadir sus propios registros.

Límites reales: la versión gratuita muestra anuncios y el precio de la versión premium no aparece en el sitio. El registro desde notificaciones y SMS, descrito en la ficha de Play, cambia tu acceso al banco por acceso a los mensajes de tu teléfono: es un permiso distinto, no la ausencia de permisos.

Money Manager (Realbyte)

Ideal para: una persona que quiere contabilidad de partida doble.

La ficha de Android describe contabilidad de partida doble, gráficos de presupuesto, un código de acceso y copias de seguridad que se pueden ver como archivos de Excel. La versión de pago elimina los anuncios, quita el límite gratuito de 15 activos y añade edición desde la PC por Wi-Fi.

Límites reales: las fuentes oficiales se contradicen sobre el uso en varios dispositivos. El centro de ayuda dice que Realbyte todavía no admite la sincronización entre dispositivos (artículo sobre sincronización), mientras que la ficha de iOS vende un Data Sync Service a $2.49 al mes o $19.99 al año. Trátala como app para un solo usuario hasta que confirmes la sincronización en la propia app.

Pocket Clear

Ideal para: quienes priorizan la privacidad y quieren que sus registros se queden en el dispositivo.

Pocket Clear afirma que nunca pide acceso al banco. Su plan gratuito incluye transacciones ilimitadas, informes, importación CSV y Excel, uso sin conexión y almacenamiento solo local. Pro, a $4.99 al mes o $34.99 al año, añade copia de seguridad y sincronización cifradas en la nube, Partner Mode para parejas, transacciones recurrentes, metas, presupuestos por categoría y exportación en PDF.

Límites reales: el almacenamiento solo local implica que, si pierdes o restableces el teléfono, tus registros pueden perderse con él hasta que configures una copia de seguridad. El uso en el hogar requiere Pro, y los tickets se guardan como fotos, no como líneas de productos.

Lumy

Ideal para: familias que pagan en efectivo y con tarjeta, guardan tickets de compra en papel y prefieren escribir una frase o hablar antes que rellenar formularios.

Lumy no tiene conexión bancaria ni un agregador tipo Plaid y nunca pide credenciales bancarias. Agregas gastos escribiendo, por chat, por voz o con la foto de un ticket. Un escaneo lee el comercio, la fecha, el total, la moneda, el método de pago y cada línea de producto, y revisas cada escaneo antes de guardarlo. La app funciona primero sin conexión, está disponible para iOS y Android y admite 44 monedas (consulta las funciones y el escáner de recibos).

Límites reales: el plan gratuito permite 3 cuentas, 3 presupuestos, 3 metas, 10 mensajes de IA al mes, 90 días de historial y 30 días de informes, y no incluye escaneo de tickets, uso compartido en familia, multimoneda ni exportación. El registro por voz, el escaneo de tickets y el uso compartido para hasta seis miembros son funciones Pro; los precios están en la página de precios y en tu tienda de apps. Lumy no ofrece importación de archivos de extracto y no tiene app web ni de escritorio. Descarta Lumy si quieres importación bancaria automática, historial largo o exportación sin pagar, o si llevas el presupuesto sobre todo desde una computadora.

¿Es seguro vincular una cuenta bancaria? Qué comparte cada método

“Vincular” abarca acuerdos distintos con riesgos distintos. Cuando la Oficina para la Protección Financiera del Consumidor de EE. UU. (CFPB) aprobó en octubre de 2024 su norma sobre los derechos de los consumidores sobre sus datos financieros personales, describió el screen scraping como “una práctica todavía común pero riesgosa que normalmente implica que los consumidores entreguen las contraseñas de sus cuentas a terceros” (anuncio de la CFPB). No des por hecho que esa norma ya te protege: la página de cumplimiento de la CFPB, modificada por última vez en enero de 2026, indica que un tribunal suspendió sus fechas de cumplimiento el 29 de octubre de 2025. Las normas fuera de EE. UU. son diferentes, así que consulta a tu propio regulador.

No vincular el banco no resuelve todas las cuestiones de privacidad: la app sigue guardando lo que registras, así que revisa sus opciones de copia de seguridad, exportación y eliminación.

Seis preguntas para decidir

1. ¿Las transacciones deben aparecer sin ningún esfuerzo? Entonces la respuesta honesta es una app vinculada al banco. Una vía intermedia es vincular solo la tarjeta que más usas.
2. ¿Descargarás un archivo de extracto cada mes? Elige una app con importación de archivos documentada: Goodbudget o YNAB en la web, Bluecoins, Pocket Clear o Spendee.
3. ¿Dos adultos registran en un mismo presupuesto? Gratis: Goodbudget o Monefy. De pago: YNAB, Spendee Plus, Pocket Clear Pro o Lumy Pro. Para repartir el trabajo, consulta cómo gestionar juntos el presupuesto familiar.
4. ¿Buena parte de tus gastos es en efectivo o con tickets en papel? Lumy Pro convierte la foto de un ticket en líneas de productos; Pocket Clear y Money Manager solo adjuntan la foto.
5. ¿Los datos deben quedarse fuera de los servidores de la empresa? Pocket Clear Free los guarda en el dispositivo; Monefy y Bluecoins sincronizan a través de tu propio almacenamiento en la nube.
6. ¿Solo Android y quieres un pago único? Bluecoins.

Datos del banco sin credenciales bancarias: el método del archivo de extracto

Descargar tú mismo las transacciones mantiene tu contraseña entre tú y tu banco.

1. A principios de cada mes, entra en el sitio web de tu banco y descarga las transacciones de tarjeta del mes anterior en CSV, o en OFX o QFX si tu app los acepta.
2. Abre el archivo. Borra las transferencias entre tus propias cuentas y revisa las fechas; Goodbudget solo acepta MM/DD/YYYY y DD/MM/YYYY (guía de CSV).
3. Importa desde una computadora o tableta, asigna fecha, beneficiario e importe, y elige solo la cuenta correspondiente.
4. Compara el saldo de la app con el saldo final del extracto y luego borra el archivo descargado.

Regla para duplicados: cuando una compra existe como registro manual y como fila importada, conserva la más detallada. Registra los retiros en cajero como transferencias a una cartera de efectivo, nunca como gasto.

Ejemplo ilustrativo: en marzo, Ana registra una compra con tarjeta de €68 en el súper a partir de su ticket, con líneas de productos, y una compra de €42 en el mercado pagada en efectivo. El 1 de abril importa el CSV de la tarjeta. La compra de €68 aparece ahora dos veces, así que borra la fila importada. El retiro de €100 en el cajero se convierte en una transferencia a su cartera de efectivo, de modo que los €42 se cuentan una sola vez y su saldo coincide con el extracto.

Cambiar desde una app vinculada al banco en 30 minutos

1. Minutos 0–5: exporta tu historial de la app anterior, aunque la nueva no pueda importarlo.
2. 5–10: anota el saldo de cada cuenta con la que gastas y tu efectivo como saldos iniciales.
3. 10–15: desconecta el banco en la app anterior y luego elimínala de las apps conectadas en la configuración de tu banco. Si alguna vez le diste a la app tu contraseña bancaria, cámbiala.
4. 15–20: si no vas a volver, elimina tu cuenta mediante el proceso de eliminación del desarrollador. Desinstalar la app puede dejar datos en sus servidores.
5. 20–25: crea solo las cuentas con las que pagas y entre seis y diez categorías a partir de los grupos más grandes de tu exportación. Revisa antes los límites gratuitos: Goodbudget Free permite una cuenta, Lumy Free tres.
6. 25–30: registra los gastos de los últimos tres días y programa un recordatorio semanal de diez minutos para conciliar. Nuestra guía para controlar gastos sin conexión bancaria muestra esa rutina.

Preguntas frecuentes

¿Hay alguna app de presupuesto que no se conecte al banco?

Sí. Monefy, Bluecoins, Money Manager, Pocket Clear y Lumy no documentan ninguna conexión bancaria, y el plan gratuito de Goodbudget no la tiene. YNAB y Spendee ofrecen sincronización bancaria, pero también funcionan con cuentas manuales.

¿Cuál es la mejor app de presupuesto gratuita sin sincronización bancaria?

Para una pareja que usa sobres, Goodbudget Free. Para un registro rápido individual, Monefy. Para guardar todo en el dispositivo con importación CSV, Pocket Clear Free. Para registrar por chat dentro de límites ajustados, Lumy Free.

¿Es seguro vincular una cuenta bancaria a una app de presupuesto?

Depende de la conexión. Entregar tu contraseña bancaria es la práctica que la CFPB considera riesgosa. Una conexión que no usa tu contraseña es más segura, pero comparte datos hasta que la revoques, así que revisa tus apps conectadas cada pocos meses.

¿Cuál es el mejor registro de gastos sin vincular una cuenta bancaria?

Por rapidez, Monefy. Por privacidad, Pocket Clear. Para hogares con muchos tickets, Lumy Pro. Nuestra página sobre control de gastos sin vincular el banco explica el enfoque de Lumy.

¿Puedo importar transacciones bancarias sin vincular mi cuenta?

A menudo, sí. Descarga un archivo CSV, OFX o QFX de tu banco e impórtalo en Goodbudget, YNAB, Bluecoins o Pocket Clear siguiendo los cuatro pasos anteriores.

¿Se me escaparán transacciones sin un vínculo bancario?

Probablemente, al principio. El efectivo, los pagos pequeños con tarjeta y las compras compartidas son los huecos habituales, y una revisión semanal frente a los saldos reales detecta la mayoría.

Tu siguiente paso

Abre la app de tu banco y cuenta las transacciones de tu tarjeta principal en los últimos 30 días. Ese es el trabajo mensual que te pedirá una app manual. Si te parece manejable, instala la app de la respuesta rápida que mejor encaje con tu hogar y registra los gastos de hoy antes de cerrar esta página. Si no, mantén un vínculo bancario solo para esa tarjeta y lleva el efectivo y los tickets a mano junto a ella.