Le migliori app di budget senza collegare il conto bancario: 8 a confronto (2026)

Trasparenza: questa guida è pubblicata da Lumy, che sviluppa una delle otto app confrontate. Ogni app è stata valutata con gli stessi sette criteri, Lumy ha la stessa sezione «limiti reali» delle altre e compare per ultima nell'elenco delle app. Non abbiamo provato le app direttamente: i dati sui concorrenti provengono dal sito, dal centro assistenza o dalla scheda nello store di ciascuno sviluppatore, verificati il 15 settembre 2026 e linkati nel testo. Tieni conto del nostro interesse per Lumy.

Risposta rapida

Tutte e otto le app funzionano senza le credenziali del tuo home banking.

• Due adulti, un budget a buste, nessun abbonamento: Goodbudget. Il piano gratuito non ha sincronizzazione bancaria e condivide un budget su due dispositivi.
• Budget a base zero rigoroso, e sei disposto a pagare: YNAB con conti non collegati, importando dal web i file degli estratti conto. Nessun piano gratuito dopo la prova di 34 giorni.
• Registrazione manuale più veloce su telefoni misti iPhone e Android: Monefy, con sincronizzazione tramite il tuo Google Drive o Dropbox.
• Android, report dettagliati, acquisto una tantum: Bluecoins, che può registrare i movimenti dalle notifiche della banca e dagli SMS senza accedere alla tua banca.
• Dati conservati sul dispositivo, con importazione CSV gratuita: Pocket Clear.
• Una famiglia che paga in contanti e con carta e conserva gli scontrini: Lumy Pro, con scansione degli scontrini, inserimento vocale e condivisione familiare fino a sei membri. Il piano gratuito ha dei limiti.

Come abbiamo scelto e confrontato le app

Un'app è stata inclusa solo se la sua documentazione dimostra che si può gestire il budget dall'inizio alla fine senza un collegamento bancario; una sincronizzazione facoltativa che si può saltare era accettata. I sette criteri:

1. Completezza senza collegamento, anche con il piano gratuito.
2. Limiti del piano gratuito su conti, buste, wallet, cronologia o dispositivi.
3. Uso in famiglia: due persone possono registrare nello stesso budget, e a che costo?
4. Aiuti all'inserimento: scansione degli scontrini, voce, lettura delle notifiche o importazione dei file degli estratti conto.
5. Uso offline e archiviazione, dove lo sviluppatore li documenta.
6. Esportazione in un formato standard.
7. Piattaforme.

I prezzi sono quelli statunitensi pubblicati dagli sviluppatori alla data della verifica e possono variare da paese a paese. Abbiamo escluso 1Money e Wallet by BudgetBakers perché non siamo riusciti a confermare i limiti attuali dei loro piani sulle pagine ufficiali, e Finny perché è solo per iOS e il suo sito non pubblica un prezzo a pagamento.

Confronto affiancato

Le otto app, una per una

Goodbudget

Ideale per: coppie che vogliono il budget a buste su due telefoni senza pagare.

La pagina dei piani di Goodbudget indica 10 buste normali, 10 buste annuali o per obiettivi, un conto, due dispositivi e un anno di cronologia. Premium, a 10 $ al mese o 80 $ all'anno, aggiunge buste e conti illimitati, cinque dispositivi, sette anni di cronologia e sincronizzazione bancaria solo per banche statunitensi.

Limiti reali: con un solo conto gratuito, contanti e carta finiscono in un unico registro. L'importazione QFX, OFX e CSV è documentata tramite l'interfaccia web per conti correnti, conti di risparmio, contanti e carte di credito, non per i conti dei debiti (guida all'importazione), e un link Export CSV si trova sopra l'elenco delle transazioni (guida all'esportazione). Non abbiamo trovato inserimento da scontrino o a voce.

YNAB, usato con conti non collegati

Ideale per: chi fa il budget a base zero ed è disposto a pagare e a registrare o importare ogni transazione.

Il centro assistenza di YNAB documenta l'inserimento manuale delle transazioni e l'uso del File-Based Import al posto del Direct Import. L'importazione funziona nell'app web e su iPad, non su iPhone o Android, e il formato preferito è CSV (guida al File-Based Import). Un abbonamento copre fino a sei persone.

Limiti reali: non c'è un piano gratuito. La pagina dei prezzi di YNAB indica 14,99 $ al mese o 109 $ all'anno dopo una prova di 34 giorni. Le famiglie che usano solo il telefono non possono importare file, quindi ogni transazione va digitata.

Spendee, con wallet manuali per i contanti

Ideale per: iniziare in modo manuale tenendo aperta la possibilità di collegare una banca in seguito.

La sincronizzazione bancaria con oltre 2.500 fornitori è facoltativa (pagina sul collegamento bancario); i wallet contanti funzionano anche senza. La pagina dei prezzi assegna al piano gratuito un wallet contanti e un budget. Plus (1,99 $ al mese o 14,99 $ all'anno) sblocca wallet contanti, budget e wallet condivisi illimitati; Premium costa 5,99 $ al mese o 35,99 $ all'anno. Entrambi hanno una prova di sette giorni.

Limiti reali: un solo wallet è stretto se tieni separati contanti e carta. Solo il proprietario di un wallet condiviso deve avere Plus o Premium, ma i wallet dei conti bancari non si possono condividere (guida ai wallet condivisi).

Monefy

Ideale per: registrare con un tocco, anche per coppie con iPhone e Android.

Le FAQ di Monefy dicono che non serve alcun accesso alla banca: aggiungi le spese a mano o importi gli estratti conto manualmente. I dati restano sul tuo dispositivo o nel tuo Google Drive o Dropbox, e la sincronizzazione funziona tra iOS e Android e con un partner. L'app di base è gratuita; un upgrade sblocca conti illimitati, transazioni ricorrenti e filtri avanzati. La scheda su Google Play cita backup ed esportazione con un clic.

Limiti reali: il prezzo dell'upgrade non è sul sito, quindi controllalo nel tuo store. La sincronizzazione dipende da un account cloud che controlli tu, quindi decidete di chi è l'account che ospita il file di famiglia. Non abbiamo trovato la scansione degli scontrini.

Bluecoins

Ideale per: utenti Android che vogliono report dettagliati, il monitoraggio del patrimonio netto e un acquisto una tantum.

Il sito di Bluecoins dice che l'app non accede mai alla tua banca né conserva credenziali bancarie; può invece leggere le notifiche delle app bancarie e gli SMS per creare le transazioni. Funziona offline, importa QIF e CSV, esporta in PDF, Excel e HTML e fa il backup su Google Drive, Dropbox o OneDrive, dove i familiari con accesso alla cartella possono aggiungere i propri movimenti.

Limiti reali: la versione gratuita mostra pubblicità, e il prezzo della versione premium non è sul sito. La registrazione da notifiche e SMS, descritta nella scheda su Play, scambia le credenziali della banca con l'accesso ai messaggi sul telefono: un permesso diverso, non l'assenza di permessi.

Money Manager (Realbyte)

Ideale per: una persona che vuole la contabilità in partita doppia.

La scheda Android descrive contabilità in partita doppia, grafici del budget, un codice di accesso e backup consultabili come file Excel. La versione a pagamento elimina la pubblicità, supera il limite gratuito di 15 asset e aggiunge la modifica da PC tramite Wi-Fi.

Limiti reali: le fonti ufficiali si contraddicono sull'uso con più dispositivi. Il centro assistenza dice che Realbyte non supporta ancora la sincronizzazione tra dispositivi (articolo sulla sincronizzazione), mentre la scheda iOS vende un Data Sync Service a 2,49 $ al mese o 19,99 $ all'anno. Consideralo un'app per un solo utente finché non verifichi la sincronizzazione nell'app.

Pocket Clear

Ideale per: chi mette la privacy al primo posto e vuole che i dati restino sul dispositivo.

Pocket Clear dice di non chiedere mai l'accesso alla banca. Il piano gratuito include transazioni illimitate, report, importazione CSV ed Excel, uso offline e archiviazione solo locale. Pro, a 4,99 $ al mese o 34,99 $ all'anno, aggiunge backup e sincronizzazione cloud crittografati, Partner Mode per le coppie, transazioni ricorrenti, obiettivi, budget per categoria ed esportazione in PDF.

Limiti reali: con l'archiviazione solo locale, un telefono perso o ripristinato può portarsi via i tuoi dati finché non organizzi un backup. L'uso in famiglia richiede Pro, e gli scontrini vengono salvati come foto, non come righe di prodotti.

Lumy

Ideale per: famiglie che pagano in contanti e con carta, conservano gli scontrini e preferiscono scrivere una frase o parlare piuttosto che compilare moduli.

Lumy non ha collegamenti bancari né aggregatori in stile Plaid e non chiede mai credenziali bancarie. Aggiungi le spese digitando, in chat, a voce o fotografando lo scontrino. Una scansione legge esercente, data, totale, valuta, metodo di pagamento e singole righe dei prodotti, e rivedi ogni scansione prima che venga salvata. L'app è pensata per funzionare prima di tutto offline, gira su iOS e Android e supporta 44 valute (vedi le funzioni e lo scanner di scontrini).

Limiti reali: il piano gratuito consente 3 conti, 3 budget, 3 obiettivi, 10 messaggi AI al mese, 90 giorni di cronologia e 30 giorni di report, ed esclude scansione degli scontrini, condivisione familiare, multivaluta ed esportazione. Registrazione vocale, scansione degli scontrini e condivisione fino a sei membri sono funzioni Pro; i prezzi sono nella pagina dei prezzi e nel tuo app store. Lumy non prevede l'importazione di file degli estratti conto e non ha un'app web o desktop. Lascia perdere Lumy se vuoi l'importazione bancaria automatica, una lunga cronologia o l'esportazione senza pagare, o se gestisci il budget soprattutto al computer.

È sicuro collegare un conto bancario? Cosa condivide ogni metodo

«Collegare» comprende soluzioni diverse con rischi diversi. Quando nell'ottobre 2024 il Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) statunitense ha finalizzato la norma sui diritti relativi ai dati finanziari personali, ha definito lo screen scraping «una pratica ancora diffusa ma rischiosa, che di solito prevede che i consumatori forniscano a terzi le password dei propri conti» (comunicato del CFPB). Non dare per scontato che quella norma ti protegga già: la pagina sulla conformità del CFPB, modificata l'ultima volta a gennaio 2026, dice che un tribunale ne ha sospeso le scadenze di conformità il 29 ottobre 2025. Fuori dagli Stati Uniti le regole sono diverse, quindi verifica con la tua autorità di vigilanza.

Rinunciare al collegamento non chiude ogni questione di privacy: l'app conserva comunque ciò che inserisci, quindi controlla le opzioni di backup, esportazione e cancellazione.

Sei domande per decidere

1. Le transazioni devono comparire senza alcuno sforzo? Allora la risposta onesta è un'app collegata alla banca. Una via di mezzo è collegare solo la carta che usi di più.
2. Scaricherai un file dell'estratto conto ogni mese? Scegli un'importazione di file documentata: Goodbudget o YNAB sul web, Bluecoins, Pocket Clear o Spendee.
3. Due adulti registrano nello stesso budget? Gratis: Goodbudget o Monefy. A pagamento: YNAB, Spendee Plus, Pocket Clear Pro o Lumy Pro. Per dividervi il lavoro, leggi come gestire insieme il budget familiare.
4. Buona parte delle spese è in contanti o con scontrino cartaceo? Lumy Pro trasforma la foto di uno scontrino in righe di prodotti; Pocket Clear e Money Manager allegano solo la foto.
5. I dati devono restare fuori dai server delle aziende? Pocket Clear Free li tiene sul dispositivo; Monefy e Bluecoins sincronizzano tramite il tuo spazio cloud.
6. Solo Android e vuoi un acquisto unico? Bluecoins.

Dati bancari senza credenziali bancarie: il metodo dell'estratto conto

Se scarichi tu stesso le transazioni, la password resta tra te e la tua banca.

1. All'inizio di ogni mese, accedi al sito della tua banca e scarica le transazioni della carta del mese precedente in CSV, oppure OFX o QFX se la tua app li accetta.
2. Apri il file. Elimina i trasferimenti tra i tuoi conti e controlla le date; Goodbudget accetta solo MM/DD/YYYY e DD/MM/YYYY (guida CSV).
3. Importa da computer o tablet, associa data, beneficiario e importo e scegli come destinazione solo il conto corrispondente.
4. Confronta il saldo dell'app con il saldo finale dell'estratto conto, poi elimina il file scaricato.

Regola sui duplicati: quando un acquisto esiste sia come inserimento manuale sia come riga importata, tieni quello più dettagliato. Registra i prelievi al bancomat come trasferimenti verso un wallet contanti, mai come spese.

Esempio illustrativo: a marzo Ana registra dallo scontrino, con le righe dei prodotti, un acquisto al supermercato da 68 € pagato con carta, e una spesa al mercato da 42 € pagata in contanti. Il 1° aprile importa il CSV della carta. L'acquisto da 68 € ora compare due volte, quindi elimina la riga importata. Il prelievo di 100 € al bancomat diventa un trasferimento al suo wallet contanti, così i 42 € vengono contati una sola volta e il saldo coincide con l'estratto conto.

Lasciare un'app collegata alla banca in 30 minuti

1. Minuti 0–5: esporta la cronologia dalla vecchia app, anche se la nuova non può importarla.
2. 5–10: annota come saldi iniziali il saldo di ogni conto da cui spendi e i contanti che hai.
3. 10–15: scollega la banca nella vecchia app, poi rimuovila dalle impostazioni delle app collegate della tua banca. Se in passato hai dato all'app la password della banca, cambiala.
4. 15–20: se non tornerai indietro, elimina l'account seguendo la procedura di cancellazione dello sviluppatore. Disinstallare l'app può lasciare dati sui suoi server.
5. 20–25: crea solo i conti da cui paghi e da sei a dieci categorie, prese dai gruppi più grandi della tua esportazione. Controlla prima i limiti gratuiti: Goodbudget Free consente un conto, Lumy Free tre.
6. 25–30: inserisci le spese degli ultimi tre giorni e imposta un promemoria settimanale di dieci minuti per la riconciliazione. La nostra guida su come tracciare le spese senza collegare la banca mostra questa routine.

Domande frequenti

Esiste un'app di budget che non si collega alla banca?

Sì. Monefy, Bluecoins, Money Manager, Pocket Clear e Lumy non prevedono alcun collegamento bancario, e il piano gratuito di Goodbudget non ne ha. YNAB e Spendee offrono la sincronizzazione bancaria ma funzionano anche con conti manuali.

Qual è la migliore app di budget gratuita senza sincronizzazione bancaria?

Per una coppia che usa le buste, Goodbudget Free. Per registrare in fretta da soli, Monefy. Per archiviare i dati solo sul dispositivo con importazione CSV, Pocket Clear Free. Per l'inserimento in chat entro limiti stretti, Lumy Free.

È sicuro collegare un conto bancario a un'app di budget?

Dipende dal tipo di connessione. Consegnare la password della banca è la pratica che il CFPB definisce rischiosa. Una connessione che non usa la tua password è più sicura ma condivide dati finché non la revochi, quindi ricontrolla le app collegate ogni pochi mesi.

Qual è la migliore app per tracciare le spese senza collegare il conto?

Per la velocità, Monefy. Per la privacy, Pocket Clear. Per le famiglie con tanti scontrini, Lumy Pro. La nostra pagina sul tracciamento delle spese senza collegamento bancario spiega l'approccio di Lumy.

Posso importare le transazioni bancarie senza collegare il conto?

Spesso sì. Scarica un file CSV, OFX o QFX dalla tua banca e importalo in Goodbudget, YNAB, Bluecoins o Pocket Clear seguendo i quattro passaggi descritti sopra.

Senza collegamento bancario perderò delle transazioni?

Probabilmente sì, all'inizio. Contanti, piccoli pagamenti con carta e acquisti condivisi sono le lacune più comuni, e un controllo settimanale sui saldi reali ne recupera la maggior parte.

Il tuo prossimo passo

Apri l'app della tua banca e conta le transazioni sulla carta principale negli ultimi 30 giorni. È il lavoro mensile che ti chiederà un'app manuale. Se ti sembra gestibile, installa l'app della risposta rapida più adatta alla tua famiglia e registra le spese di oggi prima di chiudere questa pagina. Se non lo è, mantieni un collegamento bancario per quella sola carta e registra a mano contanti e scontrini accanto.