Die besten Budget-Apps ohne Kontoanbindung: 8 Apps im Vergleich (2026)

Transparenzhinweis: Lumy veröffentlicht diesen Ratgeber und entwickelt eine der acht verglichenen Apps. Jede App wurde an denselben sieben Kriterien gemessen, Lumy erhält denselben Abschnitt „Echte Grenzen“ wie die anderen und steht in der Einzelvorstellung an letzter Stelle. Wir haben die Apps nicht selbst getestet: Angaben zu Mitbewerbern stammen von der Website, dem Hilfecenter oder dem App-Store-Eintrag des jeweiligen Entwicklers, geprüft am 15. September 2026 und direkt im Text verlinkt. Berücksichtigen Sie unser Interesse an Lumy entsprechend.

Die schnelle Antwort

Alle acht Apps funktionieren ohne Ihr Online-Banking-Login.

• Zwei Erwachsene, ein Umschlagbudget, kein Abo: Goodbudget. Der kostenlose Tarif hat keine Banksynchronisierung und teilt ein Budget auf zwei Geräten.
• Striktes Zero-Based-Budgeting, und Sie zahlen dafür: YNAB mit nicht verknüpften Konten, wobei Sie Kontoauszugsdateien im Web importieren. Nach der 34-tägigen Testphase gibt es keinen kostenlosen Tarif.
• Schnellste manuelle Erfassung auf gemischten iPhone- und Android-Geräten: Monefy, synchronisiert über Ihr eigenes Google Drive oder Dropbox.
• Android, ausführliche Berichte, Einmalkauf: Bluecoins, das Einträge aus Bankbenachrichtigungen und SMS erstellen kann, ohne sich bei Ihrer Bank anzumelden.
• Daten bleiben auf dem Gerät, mit kostenlosem CSV-Import: Pocket Clear.
• Eine Familie, die bar und mit Karte zahlt und Papierbelege aufbewahrt: Lumy Pro mit Belegscan, Spracheingabe und Familienfreigabe für bis zu sechs Mitglieder. Der kostenlose Tarif ist begrenzt.

Wie die Apps ausgewählt und verglichen wurden

Eine App kam nur in Frage, wenn ihre eigene Dokumentation zeigt, dass Sie ohne Bankverbindung vollständig budgetieren können; eine optionale Synchronisierung, die man auslassen kann, war zulässig. Die sieben Kriterien:

1. Vollständig ohne Bankanbindung nutzbar, auch im kostenlosen Tarif.
2. Grenzen im Gratis-Tarif bei Konten, Umschlägen, Wallets, Verlauf oder Geräten.
3. Nutzung im Haushalt: Können zwei Personen in ein Budget eintragen, und was kostet das?
4. Hilfe bei der Erfassung: Belegscan, Spracheingabe, Auslesen von Benachrichtigungen oder Import von Kontoauszugsdateien.
5. Offline-Nutzung und Speicherort, soweit der Entwickler sie dokumentiert.
6. Export in einem Standardformat.
7. Plattformen.

Preise sind die veröffentlichten US-Preise der Entwickler am Prüfdatum und können je nach Land abweichen. 1Money und Wallet by BudgetBakers haben wir weggelassen, weil wir ihre aktuellen Tarifgrenzen auf offiziellen Seiten nicht bestätigen konnten, und Finny, weil die App nur für iOS verfügbar ist und ihre Website keinen Bezahlpreis nennt.

Vergleich auf einen Blick

Die acht Apps im Einzelnen

Goodbudget

Ideal für: Paare, die ohne Kosten mit Umschlägen auf zwei Smartphones budgetieren wollen.

Goodbudgets Tarifseite nennt 10 reguläre Umschläge, 10 Jahres- oder Zielumschläge, ein Konto, zwei Geräte und ein Jahr Verlauf. Premium für 10 $ im Monat oder 80 $ im Jahr bietet unbegrenzte Umschläge und Konten, fünf Geräte, sieben Jahre Verlauf und Banksynchronisierung, allerdings nur für US-Banken.

Echte Grenzen: Mit nur einem kostenlosen Konto teilen sich Bargeld und Karte ein einziges Register. Der QFX-, OFX- und CSV-Import ist über die Weboberfläche für Giro-, Spar-, Bargeld- und Kreditkartenkonten dokumentiert, nicht für Schuldenkonten (Import-Anleitung), und ein Link „Export CSV“ steht über der Transaktionsliste (Export-Anleitung). Belegscan oder Spracheingabe haben wir nicht gefunden.

YNAB, genutzt mit nicht verknüpften Konten

Ideal für: Zero-Based-Budgetierer, die bereit sind zu zahlen und jede Transaktion selbst zu erfassen oder zu importieren.

YNABs Hilfecenter dokumentiert die manuelle Eingabe von Transaktionen und den dateibasierten Import (File-Based Import) anstelle des Direktimports. Der Import funktioniert in der Web-App und auf dem iPad, nicht auf iPhone oder Android, und CSV ist das bevorzugte Format (Anleitung zum File-Based Import). Ein Abo deckt bis zu sechs Personen ab.

Echte Grenzen: Es gibt keinen kostenlosen Tarif. YNABs Preisseite nennt 14,99 $ im Monat oder 109 $ im Jahr nach einer 34-tägigen Testphase. Haushalte, die nur Smartphones nutzen, können keine Dateien importieren und müssen jede Transaktion eintippen.

Spendee, mit manuellen Bargeld-Wallets

Ideal für: einen manuellen Start, bei dem die Option auf eine spätere Bankverbindung offen bleibt.

Die Banksynchronisierung mit mehr als 2.500 Anbietern ist optional (Seite zur Bankverbindung); Bargeld-Wallets funktionieren ohne sie. Laut Preisseite umfasst der kostenlose Tarif eine Bargeld-Wallet und ein Budget. Plus (1,99 $ im Monat oder 14,99 $ im Jahr) schaltet unbegrenzte Bargeld-Wallets, Budgets und geteilte Wallets frei; Premium kostet 5,99 $ im Monat oder 35,99 $ im Jahr. Beide haben eine siebentägige Testphase.

Echte Grenzen: Eine einzige Wallet ist knapp, wenn Sie Bargeld und Karte trennen. Nur der Inhaber einer geteilten Wallet braucht Plus oder Premium, aber Bankkonto-Wallets lassen sich nicht teilen (Hilfe zu geteilten Wallets).

Monefy

Ideal für: Erfassung mit einem Fingertipp, auch für Paare mit gemischten iPhone- und Android-Geräten.

Laut Monefy-FAQ ist kein Bank-Login nötig: Sie tragen Ausgaben von Hand ein oder importieren Kontoauszüge manuell. Die Daten bleiben auf Ihrem Gerät oder in Ihrem eigenen Google Drive bzw. Dropbox, und die Synchronisierung funktioniert zwischen iOS und Android sowie mit einem Partner. Die Kern-App ist kostenlos; ein Upgrade schaltet unbegrenzte Konten, wiederkehrende Transaktionen und erweiterte Filter frei. Der Google-Play-Eintrag erwähnt Sicherung und Export mit einem Klick.

Echte Grenzen: Der Preis des Upgrades steht nicht auf der Website, prüfen Sie ihn also in Ihrem Store. Die Synchronisierung hängt von einem Cloud-Konto ab, das Sie selbst verwalten, vereinbaren Sie also, in wessen Konto die Haushaltsdatei liegt. Einen Belegscan haben wir nicht gefunden.

Bluecoins

Ideal für: Android-Nutzer, die ausführliche Berichte, Vermögensübersicht und einen Einmalkauf wollen.

Laut Bluecoins-Website meldet sich die App nie bei Ihrer Bank an und speichert keine Bankzugangsdaten; stattdessen kann sie Benachrichtigungen von Banking-Apps und SMS auslesen, um Transaktionen anzulegen. Sie funktioniert offline, importiert QIF und CSV, exportiert nach PDF, Excel und HTML und sichert in Google Drive, Dropbox oder OneDrive, wo Familienmitglieder mit Zugriff auf den Ordner eigene Einträge hinzufügen können.

Echte Grenzen: Die kostenlose Version zeigt Werbung, und der Premium-Preis steht nicht auf der Website. Die Erfassung aus Benachrichtigungen und SMS, beschrieben im Play-Store-Eintrag, tauscht Ihr Bank-Login gegen Zugriff auf Nachrichten auf Ihrem Smartphone: eine andere Berechtigung, nicht keine Berechtigung.

Money Manager (Realbyte)

Ideal für: eine einzelne Person, die doppelte Buchführung möchte.

Der Android-Eintrag beschreibt doppelte Buchführung, Budgetdiagramme, einen Zugangscode und Sicherungen, die sich als Excel-Dateien öffnen lassen. Die Bezahlversion entfernt Werbung, hebt die kostenlose Grenze von 15 Vermögenswerten auf und ermöglicht die Bearbeitung am PC über WLAN.

Echte Grenzen: Die offiziellen Quellen widersprechen sich bei mehreren Geräten. Das Hilfecenter sagt, Realbyte unterstütze noch keine Gerätesynchronisierung (Artikel zur Synchronisierung), während der iOS-Eintrag einen Data Sync Service für 2,49 $ im Monat oder 19,99 $ im Jahr verkauft. Behandeln Sie die App als Einzelnutzer-Lösung, bis Sie die Synchronisierung in der App bestätigt haben.

Pocket Clear

Ideal für: Nutzer, denen Datenschutz vorgeht und deren Daten auf dem Gerät bleiben sollen.

Pocket Clear sagt, dass die App nie Bankzugriff verlangt. Der kostenlose Tarif umfasst unbegrenzte Transaktionen, Berichte, CSV- und Excel-Import, Offline-Nutzung und ausschließlich lokale Speicherung. Pro für 4,99 $ im Monat oder 34,99 $ im Jahr bietet verschlüsselte Cloud-Sicherung und Synchronisierung, Partner Mode für Paare, wiederkehrende Transaktionen, Ziele, Budgets pro Kategorie und PDF-Export.

Echte Grenzen: Bei ausschließlich lokaler Speicherung kann ein verlorenes oder zurückgesetztes Smartphone Ihre Daten mitnehmen, solange Sie keine Sicherung eingerichtet haben. Die Nutzung im Haushalt erfordert Pro, und Belege werden als Fotos gespeichert, nicht als einzelne Positionen.

Lumy

Ideal für: Familien, die bar und mit Karte zahlen, Papierbelege aufbewahren und lieber einen Satz tippen oder sprechen, als Formulare auszufüllen.

Lumy hat keine Bankverbindung und keinen Aggregator im Stil von Plaid und fragt nie nach Bankzugangsdaten. Sie erfassen Ausgaben per Tippen, Chat, Sprache oder Belegfoto. Ein Scan liest Händler, Datum, Gesamtbetrag, Währung, Zahlungsart und einzelne Produktpositionen aus, und Sie prüfen jeden Scan, bevor er gespeichert wird. Die App ist offline-first, läuft auf iOS und Android und unterstützt 44 Währungen (siehe Funktionen und den Belegscanner).

Echte Grenzen: Der kostenlose Tarif erlaubt 3 Konten, 3 Budgets, 3 Ziele, 10 KI-Nachrichten pro Monat, 90 Tage Verlauf und 30 Tage Berichte und enthält weder Belegscan noch Familienfreigabe, mehrere Währungen oder Export. Spracheingabe, Belegscan und Teilen mit bis zu sechs Mitgliedern sind Pro-Funktionen; die Preise stehen auf der Preisseite und in Ihrem App Store. Lumy bietet keinen Import von Kontoauszugsdateien und hat keine Web- oder Desktop-App. Verzichten Sie auf Lumy, wenn Sie automatischen Bankimport, langen Verlauf oder Export ohne Bezahlung möchten oder hauptsächlich am Computer budgetieren.

Ist es sicher, ein Bankkonto zu verknüpfen? Was jede Methode teilt

„Verknüpfen“ steht für verschiedene Verfahren mit unterschiedlichen Risiken. Als die US-Verbraucherschutzbehörde Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) im Oktober 2024 ihre Regel zu persönlichen Finanzdatenrechten verabschiedete, nannte sie Screen Scraping „eine noch verbreitete, aber riskante Praxis, bei der Verbraucher in der Regel Dritten ihre Kontopasswörter geben“ (Mitteilung der CFPB). Gehen Sie nicht davon aus, dass diese Regel Sie bereits schützt: Die Compliance-Seite der CFPB, zuletzt geändert im Januar 2026, sagt, dass ein Gericht die Umsetzungsfristen am 29. Oktober 2025 ausgesetzt hat. Außerhalb der USA gelten andere Regeln, prüfen Sie also die Angaben Ihrer eigenen Aufsichtsbehörde.

Der Verzicht auf die Verknüpfung beantwortet nicht jede Datenschutzfrage: Die App speichert weiterhin, was Sie eingeben, prüfen Sie also ihre Optionen für Sicherung, Export und Löschung.

Ein Entscheidungsweg in sechs Fragen

1. Müssen Transaktionen ohne jeden Aufwand erscheinen? Dann ist eine App mit Bankanbindung die ehrliche Antwort. Ein Mittelweg: nur Ihre meistgenutzte Karte verknüpfen.
2. Laden Sie jeden Monat eine Kontoauszugsdatei herunter? Wählen Sie einen dokumentierten Dateiimport: Goodbudget oder YNAB im Web, Bluecoins, Pocket Clear oder Spendee.
3. Tragen zwei Erwachsene in ein Budget ein? Kostenlos: Goodbudget oder Monefy. Kostenpflichtig: YNAB, Spendee Plus, Pocket Clear Pro oder Lumy Pro. Wie Sie die Arbeit aufteilen, zeigt unser Ratgeber zum gemeinsamen Führen eines Familienbudgets.
4. Zahlen Sie viel bar oder bekommen Sie viele Papierbelege? Lumy Pro macht aus einem Belegfoto einzelne Positionen; Pocket Clear und Money Manager hängen nur das Foto an.
5. Dürfen die Daten nicht auf Firmenservern liegen? Pocket Clear Free speichert sie auf dem Gerät; Monefy und Bluecoins synchronisieren über Ihren eigenen Cloud-Speicher.
6. Nur Android und ein Einmalkauf gewünscht? Bluecoins.

Bankdaten ohne Bankzugangsdaten: die Kontoauszugsmethode

Wenn Sie Transaktionen selbst herunterladen, bleibt Ihr Passwort zwischen Ihnen und Ihrer Bank.

1. Melden Sie sich Anfang jedes Monats auf der Website Ihrer Bank an und laden Sie die Kartentransaktionen des Vormonats als CSV herunter, oder als OFX bzw. QFX, wenn Ihre App diese Formate akzeptiert.
2. Öffnen Sie die Datei. Löschen Sie Umbuchungen zwischen Ihren eigenen Konten und prüfen Sie die Datumsangaben; Goodbudget akzeptiert nur MM/DD/YYYY und DD/MM/YYYY (CSV-Anleitung).
3. Importieren Sie am Computer oder Tablet, ordnen Sie Datum, Empfänger und Betrag zu und wählen Sie nur das passende Konto als Ziel.
4. Vergleichen Sie den Kontostand in der App mit dem Schlusssaldo des Auszugs und löschen Sie danach die heruntergeladene Datei.

Regel für Dubletten: Existiert ein Kauf sowohl als manueller Eintrag als auch als importierte Zeile, behalten Sie den ausführlicheren. Erfassen Sie Geldautomatenabhebungen als Umbuchung in eine Bargeld-Wallet, nie als Ausgabe.

Beispiel zur Veranschaulichung: Im März erfasst Ana einen Supermarkteinkauf über 68 € per Karte anhand des Belegs mit Produktpositionen und einen Markteinkauf über 42 €, bar bezahlt. Am 1. April importiert sie die CSV-Datei der Karte. Der Einkauf über 68 € erscheint nun doppelt, also löscht sie die importierte Zeile. Die Abhebung von 100 € am Geldautomaten wird zur Umbuchung in ihre Bargeld-Wallet, sodass die 42 € nur einmal zählen, und ihr Kontostand stimmt mit dem Auszug überein.

In 30 Minuten weg von einer App mit Bankanbindung

1. Minute 0–5: Exportieren Sie Ihren Verlauf aus der alten App, auch wenn die neue ihn nicht importieren kann.
2. 5–10: Notieren Sie den Kontostand jedes Ausgabenkontos und Ihr Bargeld als Anfangssalden.
3. 10–15: Trennen Sie die Bank in der alten App und entfernen Sie die App anschließend aus den Einstellungen für verbundene Apps bei Ihrer Bank. Wenn Sie der App jemals Ihr Bankpasswort gegeben haben, ändern Sie es.
4. 15–20: Wenn Sie nicht zurückwechseln, löschen Sie Ihr Konto über das Löschverfahren des Entwicklers. Durch bloßes Deinstallieren können Daten auf dessen Servern bleiben.
5. 20–25: Legen Sie nur die Konten an, von denen Sie bezahlen, und sechs bis zehn Kategorien aus den größten Gruppen Ihres Exports. Prüfen Sie vorher die Gratis-Grenzen: Goodbudget Free erlaubt ein Konto, Lumy Free drei.
6. 25–30: Tragen Sie die Ausgaben der letzten drei Tage ein und stellen Sie eine wöchentliche Erinnerung für einen zehnminütigen Abgleich ein. Unser Ratgeber zum Erfassen von Ausgaben ohne Bankverbindung zeigt diese Routine.

Häufige Fragen

Gibt es eine Budget-App, die sich nicht mit der Bank verbindet?

Ja. Monefy, Bluecoins, Money Manager, Pocket Clear und Lumy dokumentieren überhaupt keine Bankverbindung, und der kostenlose Tarif von Goodbudget hat keine. YNAB und Spendee bieten Banksynchronisierung, funktionieren aber auch mit manuellen Konten.

Welche kostenlose Budget-App ohne Banksynchronisierung ist die beste?

Für ein Paar mit Umschlägen Goodbudget Free. Für schnelles Erfassen allein Monefy. Für Speicherung nur auf dem Gerät mit CSV-Import Pocket Clear Free. Für Eingabe per Chat innerhalb enger Grenzen Lumy Free.

Ist es sicher, ein Bankkonto mit einer Budget-App zu verknüpfen?

Das hängt von der Verbindung ab. Das Bankpasswort herauszugeben ist die Praxis, die die CFPB riskant nennt. Eine Verbindung ohne Ihr Passwort ist sicherer, teilt aber Daten, bis Sie sie widerrufen, prüfen Sie Ihre verbundenen Apps also alle paar Monate.

Welcher Ausgaben-Tracker ohne Kontoanbindung ist der beste?

Für Tempo Monefy. Für Datenschutz Pocket Clear. Für Haushalte mit vielen Belegen Lumy Pro. Unsere Seite zum Ausgaben-Tracker ohne Bankverbindung erklärt Lumys Ansatz.

Kann ich Banktransaktionen importieren, ohne mein Konto zu verknüpfen?

Oft ja. Laden Sie eine CSV-, OFX- oder QFX-Datei bei Ihrer Bank herunter und importieren Sie sie mit den vier Schritten oben in Goodbudget, YNAB, Bluecoins oder Pocket Clear.

Verpasse ich ohne Bankverbindung Transaktionen?

Anfangs wahrscheinlich. Bargeld, kleine kontaktlose Kartenzahlungen und gemeinsame Einkäufe sind die üblichen Lücken, und ein wöchentlicher Abgleich mit den tatsächlichen Kontoständen fängt die meisten davon auf.

Ihr nächster Schritt

Öffnen Sie Ihre Banking-App und zählen Sie die Transaktionen Ihrer Hauptkarte in den letzten 30 Tagen. Das ist die monatliche Arbeit, die eine manuelle App von Ihnen verlangt. Wirkt das machbar, installieren Sie die App aus der schnellen Antwort, die zu Ihrem Haushalt passt, und erfassen Sie die heutigen Ausgaben, bevor Sie diese Seite schließen. Wenn nicht, behalten Sie für diese eine Karte eine Bankanbindung und erfassen Sie Bargeld und Belege daneben manuell.