Лучшие приложения для бюджета без привязки банковского счёта: сравнение 8 приложений (2026)

Раскрытие информации: этот гид публикует Lumy, и одно из восьми сравниваемых приложений — наше. Все приложения оценивались по одним и тем же семи критериям, у Lumy такой же раздел «Реальные ограничения», как у остальных, а в списке приложений оно стоит последним. Мы не тестировали приложения сами: факты о конкурентах взяты с сайта каждого разработчика, из справочного центра или со страницы в магазине приложений, проверены 15 сентября 2026 г., а ссылки даны прямо в тексте. Учитывайте нашу заинтересованность в Lumy.

Коротко

Все восемь приложений работают без логина от вашего онлайн-банка.

• Двое взрослых, один бюджет по конвертам, без подписки: Goodbudget. В бесплатном тарифе нет синхронизации с банком, а один бюджет доступен на двух устройствах.
• Строгий бюджет с нулевым остатком, и вы готовы платить: YNAB с непривязанными счетами и импортом файлов выписок в веб-версии. После 34-дневного пробного периода бесплатного тарифа нет.
• Самый быстрый ручной ввод, когда в семье и iPhone, и Android: Monefy с синхронизацией через ваш собственный Google Drive или Dropbox.
• Android, подробные отчёты, разовая покупка: Bluecoins — он умеет создавать записи из банковских уведомлений и SMS, не входя в ваш банк.
• Записи хранятся на устройстве, импорт CSV бесплатно: Pocket Clear.
• Семья платит наличными и картами и хранит бумажные чеки: Lumy Pro со сканированием чеков, голосовым вводом и семейным доступом до шести участников. Бесплатный тариф ограничен.

Как мы выбирали и сравнивали приложения

Приложение попадало в обзор, только если по его собственной документации можно вести бюджет от начала до конца без подключения банка; необязательная синхронизация, от которой можно отказаться, допускалась. Семь критериев:

1. Полноценная работа без привязки банка, в том числе на бесплатном тарифе.
2. Лимиты бесплатного тарифа на счета, конверты, кошельки, историю или устройства.
3. Использование в семье: могут ли двое вносить записи в один бюджет и сколько это стоит?
4. Помощь при вводе: сканирование чеков, голос, чтение уведомлений или импорт файлов выписок.
5. Работа офлайн и хранение данных, если разработчик это описывает.
6. Экспорт в стандартный файл.
7. Платформы.

Цены — опубликованные разработчиками цены в США на дату проверки; в других странах они могут отличаться. Мы не включили 1Money и Wallet by BudgetBakers, потому что не смогли подтвердить их текущие лимиты тарифов на официальных страницах, а также Finny — он работает только на iOS, а на его сайте не указана цена платной версии.

Сравнение в одной таблице

Восемь приложений по отдельности

Goodbudget

Кому подходит: парам, которые хотят бесплатно вести бюджет по конвертам на двух телефонах.

На странице тарифов Goodbudget указаны 10 обычных конвертов, 10 годовых конвертов или конвертов для целей, один счёт, два устройства и один год истории. Premium за 10 $ в месяц или 80 $ в год добавляет неограниченное число конвертов и счетов, пять устройств, семь лет истории и синхронизацию с банками — только американскими.

Реальные ограничения: при одном бесплатном счёте наличные и карта ведутся в одном реестре. Импорт QFX, OFX и CSV описан для веб-интерфейса и работает для текущих, сберегательных, наличных и кредитных счетов, но не для долговых (руководство по импорту), а ссылка для экспорта в CSV находится над списком транзакций (руководство по экспорту). Сканирования чеков или голосового ввода мы не нашли.

YNAB с непривязанными счетами

Кому подходит: сторонникам бюджета с нулевым остатком, которые готовы платить и записывать или импортировать каждую транзакцию.

Справочный центр YNAB описывает ручной ввод транзакций и импорт из файлов вместо прямого импорта из банка. Импорт работает в веб-версии и на iPad, но не на iPhone и Android, а предпочтительный формат — CSV (руководство по импорту файлов). Одна подписка покрывает до шести человек.

Реальные ограничения: бесплатного тарифа нет. На странице с ценами YNAB указано 14,99 $ в месяц или 109 $ в год после 34-дневного пробного периода. Семьи, которые пользуются только телефонами, не могут импортировать файлы, поэтому каждую транзакцию придётся вводить вручную.

Spendee с ручными кошельками для наличных

Кому подходит: тем, кто хочет начать с ручного ввода, сохранив возможность подключить банк позже.

Синхронизация с более чем 2500 провайдерами необязательна (страница подключения банков); кошельки для наличных работают без неё. По странице с ценами, в бесплатный тариф входят один кошелёк для наличных и один бюджет. Plus (1,99 $ в месяц или 14,99 $ в год) открывает неограниченное число кошельков для наличных, бюджетов и общих кошельков; Premium стоит 5,99 $ в месяц или 35,99 $ в год. У обоих есть семидневный пробный период.

Реальные ограничения: одного кошелька мало, если вы разделяете наличные и карту. Plus или Premium нужен только владельцу общего кошелька, но кошельками банковских счетов делиться нельзя (справка об общих кошельках).

Monefy

Кому подходит: тем, кто хочет записывать расходы одним касанием, в том числе парам, у которых iPhone и Android.

В ответах на частые вопросы Monefy сказано, что логин от банка не нужен: расходы добавляются вручную, выписки тоже импортируются вручную. Данные остаются на устройстве или в вашем собственном Google Drive или Dropbox, а синхронизация работает между iOS и Android и с партнёром. Основные функции бесплатны; платное обновление открывает неограниченное число счетов, повторяющиеся транзакции и расширенные фильтры. На странице в Google Play упоминаются резервное копирование и экспорт в одно касание.

Реальные ограничения: цены обновления на сайте нет, так что проверьте её в своём магазине приложений. Синхронизация зависит от облачного аккаунта, которым управляете вы, поэтому договоритесь, в чьём аккаунте будет храниться семейный файл. Сканирования чеков мы не нашли.

Bluecoins

Кому подходит: пользователям Android, которым нужны подробные отчёты, учёт чистых активов и разовая покупка.

На сайте Bluecoins сказано, что приложение никогда не входит в ваш банк и не хранит банковские учётные данные; вместо этого оно может читать уведомления банковских приложений и SMS и создавать по ним транзакции. Оно работает офлайн, импортирует QIF и CSV, экспортирует в PDF, Excel и HTML и делает резервные копии в Google Drive, Dropbox или OneDrive, где члены семьи с доступом к папке могут добавлять свои записи.

Реальные ограничения: в бесплатной версии есть реклама, а цены премиум-версии на сайте нет. Записи из уведомлений и SMS, описанные на странице в Play, заменяют логин от банка доступом к сообщениям на телефоне: это другое разрешение, а не отсутствие разрешений.

Money Manager (Realbyte)

Кому подходит: одному человеку, которому нужен учёт по методу двойной записи.

На странице для Android описаны двойная запись, графики бюджета, код-пароль и резервные копии, которые можно открыть как файлы Excel. Платная версия убирает рекламу, снимает бесплатный лимит в 15 активов и добавляет редактирование на компьютере через Wi-Fi.

Реальные ограничения: официальные источники расходятся в вопросе нескольких устройств. Справочный центр сообщает, что Realbyte пока не поддерживает синхронизацию между устройствами (статья о синхронизации), а на странице для iOS продаётся услуга синхронизации данных за 2,49 $ в месяц или 19,99 $ в год. Считайте приложение однопользовательским, пока не убедитесь, что синхронизация работает в самом приложении.

Pocket Clear

Кому подходит: тем, для кого приватность на первом месте и кто хочет, чтобы записи оставались на устройстве.

Pocket Clear заявляет, что никогда не запрашивает доступ к банку. Бесплатный тариф включает неограниченные транзакции, отчёты, импорт CSV и Excel, работу офлайн и хранение только на устройстве. Pro за 4,99 $ в месяц или 34,99 $ в год добавляет зашифрованное облачное резервное копирование и синхронизацию, режим Partner Mode для пар, повторяющиеся транзакции, цели, бюджеты по категориям и экспорт в PDF.

Реальные ограничения: хранение только на устройстве означает, что потерянный или сброшенный телефон может унести ваши записи с собой, пока вы не настроите резервное копирование. Для семейного использования нужен Pro, а чеки хранятся как фотографии, а не как отдельные позиции.

Lumy

Кому подходит: семьям, которые платят наличными и картами, хранят бумажные чеки и предпочитают написать или сказать фразу, а не заполнять формы.

У Lumy нет подключения к банку или агрегатора наподобие Plaid, и приложение никогда не запрашивает банковские учётные данные. Расходы добавляются текстом, через чат, голосом или по фото чека. При сканировании считываются магазин, дата, итог, валюта, способ оплаты и отдельные товарные позиции, и каждый скан вы проверяете перед сохранением. Приложение работает в первую очередь офлайн, доступно на iOS и Android и поддерживает 44 валюты (см. функции и сканер чеков).

Реальные ограничения: бесплатный тариф даёт 3 счёта, 3 бюджета, 3 цели, 10 сообщений ИИ в месяц, 90 дней истории и 30 дней отчётов и не включает сканирование чеков, семейный доступ, работу с несколькими валютами и экспорт. Голосовой ввод, сканирование чеков и совместный доступ для шести участников — функции Pro; цены указаны на странице тарифов и в вашем магазине приложений. Импорта файлов выписок в Lumy нет, как нет и веб- или десктопной версии. Не выбирайте Lumy, если вам нужны автоматический импорт из банка, длинная история или экспорт без оплаты или если вы ведёте бюджет в основном на компьютере.

Безопасно ли привязывать банковский счёт? Что передаёт каждый способ

Под «привязкой» скрываются разные схемы с разными рисками. Когда Бюро финансовой защиты потребителей США (CFPB) в октябре 2024 г. утвердило правило о правах на персональные финансовые данные, оно назвало скрейпинг экрана «всё ещё распространённой, но рискованной практикой, при которой потребители, как правило, передают пароли от своих счетов третьим лицам» (заявление CFPB). Не рассчитывайте, что это правило уже вас защищает: на странице CFPB о соблюдении требований, последний раз изменённой в январе 2026 г., сказано, что 29 октября 2025 г. суд приостановил сроки его применения. За пределами США правила другие, поэтому уточните их у своего регулятора.

Отказ от привязки не снимает всех вопросов приватности: приложение всё равно хранит то, что вы вносите, поэтому проверьте, как в нём устроены резервные копии, экспорт и удаление данных.

Выбор за шесть вопросов

1. Транзакции должны появляться без всяких усилий? Тогда честный ответ — приложение с привязкой банка. Промежуточный вариант — привязать только карту, которой вы пользуетесь чаще всего.
2. Готовы каждый месяц скачивать файл выписки? Выбирайте приложение с описанным импортом файлов: Goodbudget или YNAB в веб-версии, Bluecoins, Pocket Clear или Spendee.
3. Двое взрослых вносят записи в один бюджет? Бесплатно: Goodbudget или Monefy. Платно: YNAB, Spendee Plus, Pocket Clear Pro или Lumy Pro. Как разделить обязанности, рассказываем в статье о том, как вести семейный бюджет вместе.
4. Значительная часть расходов — наличные или бумажные чеки? Lumy Pro превращает фото чека в товарные позиции; Pocket Clear и Money Manager только прикрепляют фото.
5. Данные не должны попадать на серверы компании? Бесплатный Pocket Clear хранит их на устройстве; Monefy и Bluecoins синхронизируются через ваше собственное облачное хранилище.
6. Только Android и хотите заплатить один раз? Bluecoins.

Банковские данные без банковских учётных данных: метод файлов выписок

Если вы сами скачиваете транзакции, пароль остаётся только между вами и банком.

1. В начале каждого месяца войдите на сайт банка и скачайте транзакции по карте за прошлый месяц в CSV или в OFX либо QFX, если ваше приложение их принимает.
2. Откройте файл. Удалите переводы между своими счетами и проверьте даты; Goodbudget принимает только форматы ММ/ДД/ГГГГ и ДД/ММ/ГГГГ (руководство по CSV).
3. Импортируйте файл на компьютере или планшете, сопоставьте дату, получателя и сумму и выберите только соответствующий счёт.
4. Сравните остаток в приложении с конечным остатком по выписке, затем удалите скачанный файл.

Правило дублей: если покупка есть и как ручная запись, и как импортированная строка, оставьте более подробную. Снятие наличных в банкомате записывайте как перевод в кошелёк для наличных, а не как расход.

Условный пример: в марте Анна по чеку записывает покупку в супермаркете картой на 68 € с товарными позициями и покупку на рынке наличными на 42 €. 1 апреля она импортирует CSV по карте. Покупка на 68 € теперь появляется дважды, поэтому Анна удаляет импортированную строку. Снятие 100 € в банкомате становится переводом в кошелёк для наличных, так что 42 € учитываются один раз, и её остаток совпадает с выпиской.

Переход с приложения с привязкой банка за 30 минут

1. Минуты 0–5: экспортируйте историю из старого приложения, даже если новое не умеет её импортировать.
2. 5–10: запишите остаток на каждом счёте, с которого вы тратите, и сумму наличных — это будут начальные остатки.
3. 10–15: отключите банк в старом приложении, затем удалите приложение из списка подключённых сервисов в настройках банка. Если вы когда-либо сообщали приложению пароль от банка, смените его.
4. 15–20: если возвращаться не собираетесь, удалите аккаунт через процедуру удаления у разработчика. Если просто удалить приложение с телефона, данные могут остаться на его серверах.
5. 20–25: создайте только те счета, с которых платите, и шесть–десять категорий по самым крупным группам из экспорта. Сначала проверьте лимиты бесплатных тарифов: бесплатный Goodbudget допускает один счёт, бесплатный Lumy — три.
6. 25–30: внесите расходы за последние три дня и поставьте еженедельное напоминание о десятиминутной сверке. Этот порядок описан в нашем руководстве об учёте расходов без подключения банка.

Частые вопросы

Есть ли приложение для бюджета без привязки к банку?

Да. Monefy, Bluecoins, Money Manager, Pocket Clear и Lumy, согласно своей документации, вообще не подключаются к банку, а в бесплатном тарифе Goodbudget подключения нет. YNAB и Spendee предлагают синхронизацию с банком, но работают и с ручными счетами.

Какое бесплатное приложение для бюджета без синхронизации с банком лучше?

Для пары, которая ведёт бюджет по конвертам, — бесплатный Goodbudget. Для быстрого учёта в одиночку — Monefy. Для хранения только на устройстве с импортом CSV — бесплатный Pocket Clear. Для ввода через чат в жёстких лимитах — бесплатный Lumy.

Безопасно ли привязывать банковский счёт к приложению для бюджета?

Зависит от способа подключения. Передача пароля от банка — та самая практика, которую CFPB называет рискованной. Подключение без вашего пароля безопаснее, но передаёт данные, пока вы не отзовёте доступ, поэтому раз в несколько месяцев проверяйте список подключённых приложений.

Какой трекер расходов без привязки банковского счёта лучше?

Для скорости — Monefy. Для приватности — Pocket Clear. Для семей, у которых много чеков, — Lumy Pro. На нашей странице о трекере расходов без привязки банка описан подход Lumy.

Можно ли импортировать банковские транзакции, не привязывая счёт?

Часто да. Скачайте файл CSV, OFX или QFX в своём банке и импортируйте его в Goodbudget, YNAB, Bluecoins или Pocket Clear по четырём шагам выше.

Не буду ли я пропускать транзакции без привязки банка?

Скорее всего, поначалу да. Обычно выпадают наличные, мелкие бесконтактные оплаты картой и общие покупки, а еженедельная сверка с реальными остатками выявляет большую часть пропусков.

Ваш следующий шаг

Откройте банковское приложение и посчитайте транзакции по основной карте за последние 30 дней. Столько работы в месяц потребует от вас ручное приложение. Если объём кажется посильным, установите приложение из раздела «Коротко», которое подходит вашей семье, и запишите сегодняшние расходы, прежде чем закрыть эту страницу. Если нет — оставьте привязку банка для этой одной карты, а наличные и чеки учитывайте рядом вручную.