Розкриття інформації: цей посібник публікує Lumy, розробник одного з восьми застосунків у порівнянні. Кожен застосунок оцінено за тими самими сімома критеріями, Lumy має такий самий розділ «Реальні обмеження», як і інші, і стоїть останнім у переліку застосунків. Ми не тестували застосунки власноруч: факти про конкурентів узято із сайту, довідкового центру або сторінки в магазині застосунків кожного розробника, перевірено 15 вересня 2026 р., а посилання наведено в тексті. Зважайте на нашу зацікавленість у Lumy.
Коротка відповідь
Усі вісім застосунків працюють без вашого логіна до онлайн-банкінгу.
- Двоє дорослих, один бюджет за методом конвертів, без підписки: Goodbudget. Його безкоштовний план не має синхронізації з банком і дає один спільний бюджет на двох пристроях.
- Суворе бюджетування з нуля, і ви готові платити: YNAB з непідключеними рахунками й імпортом файлів виписок у вебверсії. Після 34-денного пробного періоду безкоштовного плану немає.
- Найшвидше ручне введення на різних телефонах — iPhone та Android: Monefy із синхронізацією через ваш власний Google Drive або Dropbox.
- Android, детальні звіти, разова покупка: Bluecoins, який може створювати записи з банківських сповіщень і SMS без входу у ваш банк.
- Записи зберігаються на пристрої, імпорт CSV безкоштовний: Pocket Clear.
- Родина, що платить готівкою й картками та зберігає паперові чеки: Lumy Pro зі скануванням чеків, голосовим введенням і сімейним доступом до шести учасників. Безкоштовний план обмежений.
Як ми відбирали й порівнювали застосунки
Застосунок потрапляв до списку, лише якщо його власна документація показує, що бюджет можна вести від початку до кінця без підключення банку; допускалася необов'язкова синхронізація, яку можна пропустити. Сім критеріїв:
- Повнота без підключення, зокрема на безкоштовному плані.
- Ліміти безкоштовного плану на рахунки, конверти, гаманці, історію чи пристрої.
- Використання в родині: чи можуть двоє людей записувати витрати в один бюджет і скільки це коштує?
- Допомога у внесенні витрат: сканування чеків, голос, читання сповіщень чи імпорт файлів виписок.
- Робота офлайн і зберігання даних, якщо розробник це описує.
- Експорт у стандартний файл.
- Платформи.
Ціни — опубліковані розробниками ціни у США на дату перевірки, в інших країнах вони можуть відрізнятися. Ми не включили 1Money і Wallet by BudgetBakers, бо не змогли підтвердити їхні поточні ліміти планів на офіційних сторінках, а також Finny, бо він працює лише на iOS, а його сайт не публікує платну ціну.
Порівняння поруч
| Застосунок | Підключення банку | Безкоштовний план | Використання в родині | Допомога у внесенні | Експорт | Платформи |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Goodbudget | Немає у Free; необов'язкова синхронізація лише з банками США в Premium | 20 конвертів, 1 рахунок, 2 пристрої, 1 рік історії | Спільний бюджет на 2 пристроях безкоштовно, на 5 у Premium | Імпорт QFX, OFX і CSV у вебверсії | CSV | Веб, iPhone, Android |
| YNAB | Необов'язкове; непідключені рахунки підтримуються | Немає після 34-денного пробного періоду | До 6 людей на одну підписку | Імпорт файлів у вебверсії та на iPad | Не перевірено | Веб, iOS, Android |
| Spendee | Необов'язкове; готівкові гаманці вручну | 1 готівковий гаманець, 1 бюджет | Для спільних гаманців власникові потрібен Plus або Premium | Імпорт указано в кожному плані | Указано в кожному плані | iOS, Android, веб |
| Monefy | Немає | Основний застосунок безкоштовний | Синхронізація з партнером через ваш Google Drive або Dropbox | Ручний імпорт виписок | Так, згідно зі сторінкою в магазині | iOS, Android |
| Bluecoins | Немає; читає сповіщення та SMS | Безкоштовно з рекламою | Записи родини через спільну хмарну папку | Записи зі сповіщень і SMS, імпорт QIF і CSV | PDF, Excel, HTML | Android, iOS |
| Money Manager | Не описано | Безкоштовно з рекламою; 15 активів на Android | Неясно; див. розділ | Прикріплення фото чека | Файли резервних копій Excel | Android, iOS |
| Pocket Clear | Немає | Необмежена кількість транзакцій, зберігання лише на пристрої | Partner Mode у Pro | Безкоштовний імпорт CSV та Excel; фото чеків | PDF у Pro | iPhone, iPad, Mac, Android, Chromebook, веб |
| Lumy | Немає; без агрегатора | 3 рахунки, 3 бюджети, 90 днів історії, 10 повідомлень у ШІ-чаті на місяць | До 6 учасників у Pro | Чат у Free; голос і сканування чеків у Pro | Лише Pro | iOS, Android |
Вісім застосунків по черзі
Goodbudget
Кому підходить: парам, які хочуть вести бюджет за методом конвертів на двох телефонах, нічого не платячи.
Сторінка планів Goodbudget вказує 10 звичайних конвертів, 10 річних або цільових конвертів, один рахунок, два пристрої й один рік історії. Premium за 10 $ на місяць або 80 $ на рік додає необмежену кількість конвертів і рахунків, п'ять пристроїв, сім років історії та синхронізацію лише з банками США.
Реальні обмеження: з одним безкоштовним рахунком готівка й картка ділять один реєстр. Імпорт QFX, OFX і CSV задокументовано через вебінтерфейс для поточних, ощадних, готівкових і кредитних рахунків, але не для боргових (посібник з імпорту), а посилання Export CSV розташоване над списком транзакцій (посібник з експорту). Сканування чеків чи голосового введення ми не знайшли.
YNAB з непідключеними рахунками
Кому підходить: прихильникам бюджетування з нуля, готовим платити й записувати або імпортувати кожну транзакцію.
Довідковий центр YNAB описує самостійне введення транзакцій і File-Based Import (імпорт файлів) замість Direct Import (прямого імпорту). Імпорт працює у вебзастосунку та на iPad, а не на iPhone чи Android, і бажаний формат — CSV (посібник із File-Based Import). Одна підписка покриває до шести людей.
Реальні обмеження: безкоштовного плану немає. Сторінка цін YNAB вказує 14,99 $ на місяць або 109 $ на рік після 34-денного пробного періоду. Родини, які користуються лише телефонами, не можуть імпортувати файли, тож кожну транзакцію доведеться вводити вручну.
Spendee з готівковими гаманцями вручну
Кому підходить: тим, хто починає вручну, але хоче зберегти можливість підключити банк пізніше.
Синхронізація з понад 2500 провайдерами необов'язкова (сторінка підключення банку); готівкові гаманці працюють без неї. Сторінка цін дає безкоштовному плану один готівковий гаманець і один бюджет. Plus (1,99 $ на місяць або 14,99 $ на рік) відкриває необмежену кількість готівкових гаманців, бюджетів і спільних гаманців; Premium коштує 5,99 $ на місяць або 35,99 $ на рік. Обидва мають семиденний пробний період.
Реальні обмеження: одного гаманця замало, якщо ви розділяєте готівку й картку. Plus або Premium потрібен лише власникові спільного гаманця, але гаманцями банківських рахунків ділитися не можна (довідка про спільні гаманці).
Monefy
Кому підходить: тим, хто хоче записувати витрати одним дотиком, зокрема парам із різними телефонами — iPhone та Android.
Розділ частих запитань Monefy зазначає, що вхід у банк не потрібен: ви додаєте витрати вручну або самостійно імпортуєте виписки. Дані зберігаються на вашому пристрої або у вашому власному Google Drive чи Dropbox, а синхронізація працює між iOS та Android і з партнером. Основний застосунок безкоштовний; платне оновлення відкриває необмежену кількість рахунків, регулярні транзакції та розширені фільтри. Сторінка в Google Play згадує резервне копіювання й експорт одним натисканням.
Реальні обмеження: ціни оновлення на сайті немає, тож перевірте її у своєму магазині застосунків. Синхронізація залежить від хмарного облікового запису, яким керуєте ви, тож домовтеся, чий обліковий запис зберігатиме сімейний файл. Сканування чеків ми не знайшли.
Bluecoins
Кому підходить: користувачам Android, які хочуть детальних звітів, відстеження чистих активів і разової покупки.
Сайт Bluecoins зазначає, що застосунок ніколи не входить у ваш банк і не зберігає банківських облікових даних; натомість він може читати сповіщення банківських застосунків і SMS, щоб створювати транзакції. Він працює офлайн, імпортує QIF і CSV, експортує в PDF, Excel і HTML та створює резервні копії в Google Drive, Dropbox або OneDrive, де члени родини з доступом до папки можуть додавати власні записи.
Реальні обмеження: безкоштовна версія показує рекламу, а ціни преміум-версії на сайті немає. Записи зі сповіщень і SMS, описані на сторінці в Play, замінюють ваш банківський логін доступом до повідомлень на телефоні: це інший дозвіл, а не відсутність дозволу.
Money Manager (Realbyte)
Кому підходить: одній людині, яка хоче вести облік за методом подвійного запису.
Сторінка для Android описує подвійний запис, графіки бюджету, код доступу й резервні копії, які можна переглядати як файли Excel. Платна версія прибирає рекламу, знімає безкоштовний ліміт у 15 активів і додає редагування з ПК через Wi-Fi.
Реальні обмеження: офіційні джерела суперечать одне одному щодо кількох пристроїв. Довідковий центр зазначає, що Realbyte поки не підтримує синхронізацію між пристроями (стаття про синхронізацію), тоді як сторінка для iOS продає Data Sync Service за 2,49 $ на місяць або 19,99 $ на рік. Вважайте його застосунком для одного користувача, доки не переконаєтеся, що синхронізація працює в самому застосунку.
Pocket Clear
Кому підходить: користувачам, для яких приватність понад усе й записи мають лишатися на пристрої.
Pocket Clear зазначає, що ніколи не просить доступу до банку. Його безкоштовний план включає необмежену кількість транзакцій, звіти, імпорт CSV та Excel, роботу офлайн і зберігання лише на пристрої. Pro за 4,99 $ на місяць або 34,99 $ на рік додає зашифровані хмарні резервні копії й синхронізацію, Partner Mode для пар, регулярні транзакції, цілі, бюджети за категоріями та експорт у PDF.
Реальні обмеження: зберігання лише на пристрої означає, що втрачений або скинутий до заводських налаштувань телефон може забрати ваші записи із собою, доки ви не налаштуєте резервне копіювання. Для використання в родині потрібен Pro, а чеки зберігаються як фото, а не як товарні позиції.
Lumy
Кому підходить: родинам, які платять готівкою й картками, зберігають паперові чеки й радше напишуть речення або скажуть уголос, ніж заповнюватимуть форми.
Lumy не має підключення до банку чи агрегатора на зразок Plaid і ніколи не просить банківських облікових даних. Ви додаєте витрати текстом, через чат, голосом або фото чека. Сканування розпізнає продавця, дату, суму, валюту, спосіб оплати й окремі товарні позиції, і ви переглядаєте кожне сканування перед збереженням. Застосунок розрахований насамперед на роботу офлайн, доступний на iOS та Android і підтримує 44 валюти (див. функції і сканер чеків).
Реальні обмеження: безкоштовний план дозволяє 3 рахунки, 3 бюджети, 3 цілі, 10 повідомлень у ШІ-чаті на місяць, 90 днів історії й 30 днів звітів і не включає сканування чеків, сімейний доступ, мультивалютність та експорт. Голосове введення, сканування чеків і спільний доступ до шести учасників — функції Pro; ціни наведено на сторінці цін і у вашому магазині застосунків. Lumy не має імпорту файлів виписок і не має веб- чи десктопної версії. Пропустіть Lumy, якщо хочете автоматичного імпорту з банку, довгої історії чи експорту без оплати або ведете бюджет переважно на комп'ютері.
Чи безпечно підключати банківський рахунок? Що передає кожен спосіб
«Підключення» охоплює різні схеми з різними ризиками. Коли Бюро фінансового захисту споживачів США (CFPB) у жовтні 2024 р. остаточно затвердило правило про права на персональні фінансові дані, воно назвало скрейпінг екрана «досі поширеною, але ризикованою практикою, за якої споживачі зазвичай передають паролі від своїх рахунків третім сторонам» (оголошення CFPB). Не розраховуйте, що це правило вже вас захищає: сторінка CFPB щодо дотримання вимог, востаннє змінена в січні 2026 р., зазначає, що 29 жовтня 2025 р. суд призупинив строки його виконання. Правила за межами США відрізняються, тож перевірте, що каже ваш регулятор.
| Спосіб | Що отримує застосунок | Як це припинити | Головний компроміс |
|---|---|---|---|
| Передача пароля (скрейпінг екрана) | Ваш логін до онлайн-банкінгу, яким застосунок входить від вашого імені | Змініть пароль до банку | Широкий доступ; практика, яку CFPB називає ризикованою |
| Авторизоване підключення без вашого пароля | Постійні дані про транзакції за рахунками, які ви схвалили | Відкличте доступ у застосунку та в банку | Зручно, але дані надходять, доки ви не відкличете доступ |
| Імпорт файлу виписки | Лише файл, який ви обрали, за вибрані вами дати | Припиніть завантажувати файли | Щомісячне завантаження, часто на комп'ютері |
| Введення вручну, через чат, голосом або з чека | Лише те, що ви вводите, кажете чи фотографуєте | Припиніть вносити дані | Найбільше зусиль; пропущена готівка, якщо не звіряти |
Відмова від підключення не знімає всіх питань приватності: застосунок усе одно зберігає те, що ви вносите, тож перевірте його можливості резервного копіювання, експорту й видалення даних.
Шість запитань для вибору
- Транзакції мають з'являтися без жодних зусиль? Тоді чесна відповідь — застосунок із підключенням банку. Проміжний варіант — підключити лише картку, якою ви користуєтеся найчастіше.
- Готові щомісяця завантажувати файл виписки? Обирайте задокументований імпорт файлів: Goodbudget або YNAB у вебверсії, Bluecoins, Pocket Clear чи Spendee.
- Двоє дорослих записують витрати в один бюджет? Безкоштовно: Goodbudget або Monefy. Платно: YNAB, Spendee Plus, Pocket Clear Pro або Lumy Pro. Як розподілити роботу, читайте в статті як вести сімейний бюджет разом.
- Значна частина ваших витрат — готівка чи паперові чеки? Lumy Pro перетворює фото чека на товарні позиції; Pocket Clear і Money Manager лише прикріплюють фото.
- Дані не мають потрапляти на сервери компанії? Pocket Clear Free зберігає їх на пристрої; Monefy і Bluecoins синхронізуються через ваше власне хмарне сховище.
- Лише Android і хочете разову покупку? Bluecoins.
Банківські дані без банківських облікових даних: метод файлу виписки
Якщо завантажувати транзакції самостійно, ваш пароль лишається між вами та банком.
- На початку кожного місяця увійдіть на сайт свого банку й завантажте транзакції за карткою за минулий місяць у форматі CSV або OFX чи QFX, якщо ваш застосунок їх приймає.
- Відкрийте файл. Видаліть перекази між власними рахунками й перевірте дати; Goodbudget приймає лише формати MM/DD/YYYY і DD/MM/YYYY (посібник із CSV).
- Імпортуйте файл на комп'ютері або планшеті, зіставте дату, одержувача та суму й оберіть лише відповідний рахунок.
- Порівняйте баланс у застосунку з кінцевим балансом у виписці, а потім видаліть завантажений файл.
Правило дублікатів: коли покупка є і як ручний запис, і як імпортований рядок, залиште детальніший. Зняття готівки в банкоматі записуйте як переказ у готівковий гаманець, а не як витрату.
Ілюстративний приклад: у березні Ана записує покупку в супермаркеті на 68 €, оплачену карткою, з чека з товарними позиціями, і покупку на ринку на 42 €, оплачену готівкою. 1 квітня вона імпортує CSV за карткою. Покупка на 68 € тепер з'являється двічі, тож Ана видаляє імпортований рядок. Зняття 100 € у банкоматі стає переказом у її готівковий гаманець, тож 42 € враховано один раз, і її баланс збігається з випискою.
Перехід із застосунку з підключенням банку за 30 хвилин
- Хвилини 0–5: експортуйте історію зі старого застосунку, навіть якщо новий не зможе її імпортувати.
- 5–10: запишіть баланс кожного рахунку, з якого витрачаєте, і суму готівки як початкові залишки.
- 10–15: від'єднайте банк у старому застосунку, а потім вилучіть цей застосунок із налаштувань підключених застосунків у своєму банку. Якщо ви колись давали застосунку свій банківський пароль, змініть його.
- 15–20: якщо не збираєтеся повертатися, видаліть обліковий запис через процедуру видалення, яку пропонує розробник. Видалення застосунку з телефона може залишити дані на його серверах.
- 20–25: створіть лише ті рахунки, з яких платите, і шість–десять категорій на основі найбільших груп з експорту. Спершу перевірте безкоштовні ліміти: Goodbudget Free дозволяє один рахунок, Lumy Free — три.
- 25–30: внесіть витрати за останні три дні й поставте щотижневе нагадування про десятихвилинне звіряння. Наш посібник про облік витрат без підключення банку показує, як це робити.
Часті запитання
Чи є застосунок для бюджету, який не підключається до банку?
Так. Monefy, Bluecoins, Money Manager, Pocket Clear і Lumy за своєю документацією взагалі не мають підключення до банку, як і безкоштовний план Goodbudget. YNAB і Spendee пропонують синхронізацію з банком, але працюють і з рахунками, які ведуть вручну.
Який найкращий безкоштовний застосунок для бюджету без синхронізації з банком?
Для пари, що користується конвертами, — Goodbudget Free. Для швидкого особистого обліку — Monefy. Для зберігання лише на пристрої з імпортом CSV — Pocket Clear Free. Для введення через чат у жорстких межах — Lumy Free.
Чи безпечно підключати банківський рахунок до застосунку для бюджету?
Залежить від підключення. Передача банківського пароля — це практика, яку CFPB називає ризикованою. Підключення без вашого пароля безпечніше, але передає дані, доки ви не відкличете доступ, тож переглядайте підключені застосунки раз на кілька місяців.
Який найкращий трекер витрат без підключення банківського рахунку?
Для швидкості — Monefy. Для приватності — Pocket Clear. Для родин із великою кількістю чеків — Lumy Pro. Наша сторінка про трекер витрат без підключення банку пояснює підхід Lumy.
Чи можна імпортувати банківські транзакції без підключення рахунку?
Часто так. Завантажте з банку файл CSV, OFX або QFX та імпортуйте його в Goodbudget, YNAB, Bluecoins або Pocket Clear за чотирма кроками вище.
Чи пропускатиму я транзакції без підключення банку?
Імовірно, спершу так. Готівка, дрібні безконтактні оплати карткою та спільні покупки — звичні прогалини, і щотижнева звірка з реальними балансами виявляє більшість із них.
Ваш наступний крок
Відкрийте банківський застосунок і порахуйте транзакції за основною карткою за останні 30 днів. Саме стільки роботи щомісяця вимагатиме ручний застосунок. Якщо це видається посильним, установіть застосунок із «Короткої відповіді», що підходить вашій родині, і запишіть сьогоднішні витрати, перш ніж закрити цю сторінку. Якщо ні, залиште підключення банку для цієї однієї картки, а готівку й чеки ведіть вручну поруч.