Alternativen zu Monarch Money für Europa und Großbritannien: 8 Apps im Vergleich (2026)

Transparenzhinweis: Lumy veröffentlicht diesen Ratgeber und entwickelt eine der acht verglichenen Apps. Kein Unternehmen hat für die Aufnahme bezahlt; die Apps sind nach Problem gruppiert, nicht nach Rang, und Lumy erhält denselben Abschnitt zu Grenzen wie die anderen. Für diesen Artikel haben wir keine Bankkonten verbunden. Angaben zu Mitbewerbern stammen von offiziellen Websites, Hilfecentern und App-Store-Einträgen, geprüft am 15. September 2026.

Budget-App-Tests aus den USA enden meist bei Monarch Money oder YNAB. In Leeds, Lissabon oder Leipzig stößt dieser Rat schnell an Grenzen. Monarch gibt an, derzeit nur in den USA und Kanada verfügbar zu sein. YNAB funktioniert in Europa, rechnet aber in US-Dollar ab und verbindet sich nur mit ausgewählten Banken in Großbritannien und der EU. Keine der beiden Apps passt zu einem Haushalt, der in mehr als einer Währung bezahlt wird.

Die schnelle Antwort

• Großbritannien, automatische Open-Banking-Synchronisierung gewünscht: Emma, oder YNAB, wenn Sie Zero-Based-Budgeting wollen und Ihre Bank aufgeführt ist.
• EU, eine Währung, Synchronisierung gewünscht: Finanzguru, wenn Ihre Bank in Deutschland oder Österreich sitzt. Anderswo Spendee oder Wallet by BudgetBakers.
• Haushalt mit mehreren Währungen: Spendee oder Wallet, wenn Sie Synchronisierung brauchen. Lumy Pro für manuelle Eingabe, Belege oder Sprache. Meiden Sie Tools, die für jedes Konto dasselbe Währungssymbol anzeigen.
• Fans von Umschlägen oder Zero-Based-Budgeting: YNAB (Abrechnung in USD), Goodbudget (kostenloser Tarif, außerhalb der USA manuelle Eingabe) oder Actual Budget.
• Kostenlos und Open Source: Actual Budget, wenn Sie einen kleinen Server betreiben können.
• Überhaupt keine Bankanbindung: Lumy, Goodbudget oder Actual ohne Synchronisierung.

Was US-Tests über Monarch und YNAB verschweigen

Monarch Money. Monarchs Artikel zu Währungen sagt, dass jeder Betrag mit einem $-Symbol angezeigt wird und die App „im Hintergrund nicht zwischen Währungen unterscheidet und keine Währungsumrechnung vornimmt“. Monarch empfiehlt nur USD- oder CAD-Konten: 1.000 Yen erscheinen als 1.000 $. Kurzfristige Pläne, das zu ändern, gibt es nicht. Abos werden in USD abgerechnet, und der US-App-Store listet 14,99 $ im Monat, 99,99 $ im Jahr und einen Plus-Tarif für 199,99 $ im Jahr. Monarch dokumentiert keine Unterstützung für Banken in Großbritannien oder der EU.

YNAB. YNABs Nutzungsbedingungen für Großbritannien, die Schweiz und den EWR nennen Plaid Financial Ltd als Open-Banking-Anbieter für Konten in Großbritannien und im EWR und erwähnen außerdem TrueLayer. 2025 hat YNAB weitere Banken in weiteren Ländern Europas hinzugefügt, aber weiterhin nur ausgewählte Banken. Der Preis beträgt 14,99 $ im Monat oder 109 $ im Jahr in US-Dollar, der Wechselkurs Ihrer Karte bestimmt also die tatsächlichen Kosten. Für mehr als eine Währung empfiehlt YNAB ein separates Budget pro Währung.

So haben wir die Alternativen verglichen

1. Bankabdeckung dort, wo Sie leben, wie das Unternehmen sie angibt.
2. Umgang mit Währungen: Konten in mehreren Währungen oder eine Währung pro Budget.
3. Teilen im Haushalt und wer dafür zahlt.
4. Methode: Zero-Based oder Umschläge im Vergleich zu reinem Tracking.
5. Preis und Abrechnungswährung, nur von offiziellen Seiten.
6. Ausstiegsweg: Können Sie Ihre Daten exportieren?

Wo eine offizielle Seite nichts sagt, steht in der Tabelle „Nicht angegeben“.

Preise sind in der jeweils veröffentlichten Währung des Unternehmens angegeben und können je nach Land variieren; prüfen Sie sie vor dem Abschluss eines Abos.

Die Alternativen im Einzelnen

YNAB: die Referenz für Zero-Based-Budgeting

Ideal für: Haushalte, die jedem Pfund eine Aufgabe geben wollen und eine unterstützte Bank in Großbritannien oder der EU nutzen.

Stärken: der vollständigste Zero-Based-Ablauf in diesem Vergleich, ein Abo für bis zu sechs Personen und eine 34-tägige Testphase ohne Karte. Grenzen: Preise in USD, nur ausgewählte Banken und ein Budget pro Währung, also keine Gesamtsumme für den Haushalt. Exportierte Plandaten lassen sich in einer Tabellenkalkulation öffnen, aber nicht wieder in YNAB importieren.

Preis: 14,99 $/Monat oder 109 $/Jahr.

Emma: Open Banking in Großbritannien

Ideal für: Haushalte in Großbritannien, die mehrere britische Banken und Karten automatisch kategorisieren lassen wollen.

Stärken: Open-Banking-Verbindungen zu mehr als 60 britischen Instituten, darunter Monzo, Revolut und Starling. Pro ergänzt Offline-Konten für den Rest. Grenzen: Emma ist nur in Großbritannien, den USA und Kanada verfügbar, ein irisches oder spanisches Konto lässt sich also nicht verbinden. Mehrere Währungen werden nicht erwähnt, und Teilen erfordert Ultimate plus 5,99 £ im Monat für jede weitere Person.

Preis: Plus 4,99 £, Pro 9,99 £, Ultimate 14,99 £ im Monat, jährlich günstiger. Snoop (Vanquis Banking Group) ist eine ähnliche kostenlose App für Großbritannien; den Preis des Bezahltarifs finden Sie in der App.

Spendee: Wallets in mehreren Währungen mit EU-Synchronisierung

Ideal für: Reisende und Paare, die Synchronisierung plus eine eigene Währung pro Wallet wollen.

Stärken: über 2.500 Anbieter in 48 aufgeführten Ländern und Regionen, darunter Großbritannien, Deutschland, Frankreich, Spanien und Polen. Jede Wallet hat ihre eigene Währung, mit einer Hauptwährung für Summen und eigenen Kursen pro Transaktion. Grenzen: Bank-Wallets lassen sich noch nicht teilen, nur Bargeld-Wallets. Die Währung einer Wallet ist nach der ersten Nutzung festgelegt, und Bankverbindungen sind eine Premium-Funktion.

Preis: Plus 1,99 $/Monat; Premium 5,99 $/Monat oder 35,99 $/Jahr; 7 Tage Testphase; Preise können je nach Land variieren.

Wallet by BudgetBakers: die breiteste angegebene Abdeckung

Ideal für: Haushalte mit Konten in mehreren Ländern, die eine synchronisierte Gesamtansicht wollen.

Stärken: Group Sharing teilt ausgewählte Konten mit Berechtigungen pro Konto; Mitglieder brauchen kein Premium. Grenzen: Die Website gibt mehr als 15.000 Institute an, die Beschreibung im britischen App Store dagegen 4.000 Banken. Suchen Sie also nach Ihrer eigenen Bank und verlassen Sie sich auf keine der beiden Zahlen. Group Sharing ist in der Web-App nicht verfügbar.

Preis: Premium gibt es monatlich, jährlich oder als Lifetime-Kauf, mit Preisen in der App. Käufe im britischen App Store reichen von 5,49 £ bis 44,99 £ für Lifetime.

Finanzguru: Deutschland und Österreich

Ideal für: Haushalte mit Bankkonten in Deutschland oder Österreich.

Stärken: Die kostenlose Version enthält Kontoverknüpfung und Vertragserkennung, und die meisten österreichischen Girokonten lassen sich verbinden. Grenzen: Finanzguru sagt, es gebe keine Pläne, Banken außerhalb der EU oder des deutschsprachigen Raums anzubinden. Die Schweiz, Italien, Luxemburg, Spanien und die Niederlande werden als nicht unterstützt genannt. Budgets und Excel-Export erfordern Plus.

Preis: Plus 0,99 € pro Woche. Durch Preistests sehen manche Nutzer möglicherweise einen höheren Preis.

Goodbudget: Umschläge, von Hand geführt

Ideal für: Umschlag-Budgetierer in Europa, die ihre Ausgaben gern von Hand erfassen.

Stärken: Der kostenlose Tarif bietet 20 Umschläge, ein Konto, zwei Geräte und ein Jahr Verlauf, genug für ein Paar mit einem gemeinsamen Budget. Grenzen: Banksynchronisierung ist eine Premium-Funktion und funktioniert nur mit US-Banken. In Europa bringt Premium mehr Kapazität, aber keine Synchronisierung.

Preis: 10 $/Monat oder 80 $/Jahr.

Actual Budget: kostenlos und Open Source

Ideal für: technisch versierte Haushalte, die Umschlag-Budgetierung, Kontrolle über ihre Daten und kein Abo wollen.

Stärken: Actual ist Open Source und Local-First. Es importiert CSV-, QIF-, OFX-, QFX- und CAMT-Dateien, synchronisiert europäische Banken über Enable Banking und unterstützt mehrere Nutzer, sobald Sie einen OpenID-Anbieter eingerichtet haben. Grenzen: Die Synchronisierung braucht Ihren eigenen Server und läuft nur, wenn sie gestartet wird. GoCardless nimmt keine neuen Konten mehr an. Actual unterstützt keine mehreren Währungen, abgesehen von einer experimentellen Behelfslösung, und die offiziellen Mobil-Apps wurden zugunsten einer Web-App eingestellt.

Preis: keine Lizenzgebühr; die Hosting-Kosten variieren.

Funktioniert die Banksynchronisierung wirklich mit Ihrer Bank? Ein Fünf-Minuten-Check

Die Zahl der Banken sagt nichts darüber, ob Ihre Bank funktioniert. Prüfen Sie in einer kostenlosen Testphase, bevor Sie bezahlen:

1. Listen Sie die drei Konten auf, über die die meisten Ausgaben laufen: meist das gemeinsame Girokonto, die Hauptkreditkarte und ein Fremdwährungskonto, falls vorhanden.
2. Suchen Sie jedes davon mit genauem Namen und Land im Bildschirm zum Hinzufügen einer Bank, mit der Marke, die auf Ihrem Kontoauszug steht.
3. Verbinden Sie eines und prüfen Sie, ob die Kontoart übernommen wurde (Karten und Sparkonten fehlen manchmal), wie viel Verlauf ankam und ob die Beträge mit Ihrer Banking-App übereinstimmen.
4. Notieren Sie den Anbieter auf dem Zustimmungsbildschirm, etwa Plaid oder TrueLayer. In Großbritannien rät die Finanzaufsicht FCA, ein Unternehmen zuerst im Financial Services Register zu prüfen.
5. Tragen Sie das Datum für die erneute Verbindung in Ihren Kalender ein. In Großbritannien müssen Apps Ihre Zustimmung mindestens alle 90 Tage erneut bestätigen lassen. In der EU hat die EBA die Frist verlängert, bis Ihre Bank Sie erneut zur Authentifizierung auffordert, von 90 auf 180 Tage, auf Grundlage einer Verordnung, die seit dem 25. Juli 2023 gilt. Eine abgelaufene Verbindung importiert nichts mehr.

Entscheidungsregel: Wenn zwei Ihrer drei Hauptkonten scheitern, zahlen Sie nicht für Banksynchronisierung. Nutzen Sie stattdessen einen Ausgaben-Tracker mit manueller Erfassung oder eine Tabelle.

Stolperfallen bei Währungen: ein Beispiel zur Veranschaulichung

Beispielhaushalt; gerundete Kurse, keine Marktkurse. Ein Paar in Krakau budgetiert in Złoty. Ein Gehalt beträgt 12.000 PLN, ein Remote-Vertrag zahlt 1.500 € auf ein Euro-Konto, und ein Wochenende in London kostet 300 £ per Karte. Angenommen: 1 € = 4,25 PLN und 1 £ = 5,00 PLN.

• Ein Tool, das Währungen ignoriert, wie Monarch es für sich selbst beschreibt, zeigt Einnahmen von 13.500 und eine Reise, die 300 kostet.
• Korrekt umgerechnet betragen die Einnahmen 12.000 + 6.375 = 18.375 PLN, und die Reise kostet vor Kartengebühren etwa 1.500 PLN.
• Der Fehler: Die Einnahmen sind um 4.875 PLN (etwa 27 %) zu niedrig angesetzt, und die Reise erscheint mit einem Fünftel ihrer tatsächlichen Kosten.

Ein Budget pro Währung, wie bei YNAB, vermeidet das Vermischen, lässt Sie die Summen aber von Hand addieren. In jedem Fall sollten Sie den ursprünglichen Betrag, den abgebuchten Betrag und etwaige Gebühren festhalten; unser Ratgeber zum Familienbudget mit mehreren Währungen zeigt, wie das geht.

Zero-Based-Budgeting ohne Banksynchronisierung

Zero-Based-Budgeting braucht eine Routine, keinen Bankzugang. Das funktioniert in YNAB, Goodbudget, Actual oder einem Budgetplaner:

1. Verteilen Sie am Zahltag Ihr gesamtes Einkommen auf Kategorien, bis nichts mehr übrig ist, einschließlich einer Kategorie für unregelmäßige Kosten.
2. Erfassen Sie Einkäufe beim Bezahlen: Belegfoto, Sprachnotiz oder kurzer Eintrag. Wer bezahlt, trägt ein.
3. Vergleichen Sie wöchentlich den Saldo jedes Kontos mit Ihrer Banking-App und suchen Sie fehlende oder doppelte Einträge.
4. Wenn eine Kategorie leer ist, verschieben Sie Geld aus einer anderen, statt sie ins Minus rutschen zu lassen.

Warnsignal: Eine wöchentliche Abweichung von mehr als etwa 2 % der monatlichen Ausgaben, zwei Wochen in Folge, bedeutet, dass die Erfassung versagt: Reduzieren Sie die Kategorien oder fügen Sie Synchronisierung für das Konto hinzu, das abweicht. Ein durchgerechnetes Beispiel finden Sie unter Ausgaben ohne Bankverbindung erfassen.

Checkliste für den Umzug: weg von Monarch oder YNAB

1. Wählen Sie ein Umstellungsdatum, idealerweise den ersten Tag eines Gehaltszyklus.
2. Exportieren Sie aus Monarch. Settings, Data, Download Transactions liefert eine CSV-Datei für alle Konten. Monarch empfiehlt höchstens 5.000 Transaktionen pro Download und hält Exporte auch nach der Kündigung verfügbar.
3. Exportieren Sie aus YNAB, bevor Sie kündigen. Die Dateien eignen sich für Tabellenkalkulationen, nicht für einen erneuten Import. Wechseln Sie zu Actual? Dessen Anleitung zur Migration von YNAB nutzt einen JSON-Exporter aus der Community und markiert Kreditkarten- und doppelte Kategorien zum Aufräumen.
4. Teilen Sie die Dateien nach Konto und Währung auf. Prüfen Sie, dass Fremdwährungskonten ihre ursprüngliche Währung behalten haben.
5. Importieren Sie nur den Verlauf, den Sie nutzen werden; archivieren Sie die vollständige CSV-Datei und tragen Sie zum Umstellungsdatum Anfangssalden ein.
6. Nutzen Sie beide Apps einen Abrechnungszyklus lang parallel und vergleichen Sie die Kategoriesummen, bevor Sie kündigen.

Häufige Fragen

Gibt es eine Alternative zu Monarch Money für Europa?

Ja: Spendee, Wallet oder Finanzguru in Deutschland und Österreich für synchronisiertes Tracking; Lumy Pro für mehrere Währungen ohne Bankanbindung; YNAB für Zero-Based-Budgeting mit ausgewählten europäischen Banken.

Was ist die beste Alternative zu Monarch Money in Großbritannien?

Emma kommt einer automatischen Zusammenführung britischer Bankkonten am nächsten und rechnet in Pfund ab. Für Zero-Based-Budgeting unterstützt YNAB ausgewählte britische Banken, rechnet aber in Dollar ab.

Was ist 2026 eine gute YNAB-Alternative in Großbritannien?

Goodbudget für Umschlag-Budgetierer, die von Hand erfassen (die Synchronisierung gibt es nur in den USA); Actual Budget, die nächstliegende kostenlose Open-Source-Alternative; oder Emma, wenn Sie eher Tracking als Zero-Based-Budgeting wollen.

Gibt es eine kostenlose YNAB-Alternative?

Actual Budget hat keine Lizenzgebühr. Der kostenlose Tarif von Goodbudget bietet 20 Umschläge und ein Konto. Lumys kostenloser Tarif umfasst Tracking und Budgets, begrenzt auf drei Budgets und 90 Tage Verlauf.

Funktioniert YNAB mit europäischen Banken?

Mit ausgewählten Banken, laut den Nutzungsbedingungen für Großbritannien und den EWR über Plaid oder TrueLayer. Suchen Sie während der 34-tägigen Testphase nach Ihrer Bank.

Welche Alternativen kommen mit mehreren Währungen in einem Haushalt zurecht?

Spendee (eine Währung pro Wallet, umgerechnet in eine Hauptwährung), Wallet und Lumy Pro mit 44 Währungen. YNAB empfiehlt ein Budget pro Währung; Monarch und Actual rechnen nicht um.

Ihr nächster Schritt

Schreiben Sie heute Abend die drei Konten auf, über die die meisten Ausgaben Ihres Haushalts laufen, und jeweils ihre Währung. Gemischte Währungen: Setzen Sie Spendee, Wallet oder Lumy auf die engere Wahl. Nur britische Konten: Beginnen Sie mit Emma oder YNAB. Starten Sie dann eine kostenlose Testphase und machen Sie den Fünf-Minuten-Bankcheck, bevor Sie Zahlungsdaten eingeben.