แอปทางเลือกแทน Monarch Money สำหรับยุโรปและสหราชอาณาจักร: เทียบ 8 แอป (2026)

การเปิดเผยข้อมูล: Lumy เป็นผู้เผยแพร่คู่มือนี้และเป็นผู้พัฒนาหนึ่งในแปดแอปที่นำมาเปรียบเทียบ ไม่มีบริษัทใดจ่ายเงินเพื่อให้ได้รับการกล่าวถึง แอปจัดกลุ่มตามปัญหาที่แก้ ไม่ได้จัดอันดับ และ Lumy มีหัวข้อข้อจำกัดเหมือนแอปอื่น ๆ เราไม่ได้เชื่อมบัญชีธนาคารสำหรับบทความนี้ ข้อมูลของคู่แข่งมาจากเว็บไซต์ทางการ ศูนย์ช่วยเหลือ และหน้าร้านค้าแอป ตรวจสอบเมื่อวันที่ 15 กันยายน 2026

รีวิวแอปงบประมาณที่เขียนในสหรัฐฯ มักจบที่ Monarch Money หรือ YNAB แต่ในลีดส์ ลิสบอน หรือไลพ์ซิก คำแนะนำนั้นใช้ไม่ได้ในไม่ช้า Monarch ระบุว่าขณะนี้ใช้ได้เฉพาะในสหรัฐฯ และแคนาดา YNAB ใช้ได้ในยุโรป แต่เรียกเก็บเงินเป็นดอลลาร์สหรัฐ และเชื่อมต่อได้เฉพาะธนาคารที่เลือกไว้ในสหราชอาณาจักรและ EU ทั้งสองแอปไม่เหมาะกับครัวเรือนที่มีรายได้มากกว่าหนึ่งสกุลเงิน

คำตอบแบบรวดเร็ว

• สหราชอาณาจักร ต้องการซิงก์ Open Banking อัตโนมัติ: Emma หรือ YNAB หากต้องการงบประมาณฐานศูนย์และธนาคารของคุณอยู่ในรายชื่อ
• EU สกุลเงินเดียว ต้องการซิงก์: Finanzguru หากใช้ธนาคารในเยอรมนีหรือออสเตรีย ที่อื่นใช้ Spendee หรือ Wallet by BudgetBakers
• ครัวเรือนที่มีหลายสกุลเงิน: Spendee หรือ Wallet หากต้องการซิงก์ Lumy Pro สำหรับการบันทึกเอง ใบเสร็จ หรือเสียง หลีกเลี่ยงเครื่องมือที่แสดงสัญลักษณ์สกุลเงินเดียวกับทุกบัญชี
• คนที่ชอบระบบซองหรือฐานศูนย์: YNAB (จ่ายเป็น USD), Goodbudget (แผนฟรี บันทึกเองนอกสหรัฐฯ) หรือ Actual Budget
• ฟรีและโอเพนซอร์ส: Actual Budget หากคุณตั้งเซิร์ฟเวอร์เล็ก ๆ เองได้
• ไม่เชื่อมธนาคารเลย: Lumy, Goodbudget หรือ Actual แบบไม่ซิงก์

สิ่งที่รีวิวจากสหรัฐฯ ไม่ได้บอกเกี่ยวกับ Monarch และ YNAB

Monarch Money บทความเรื่องสกุลเงินของ Monarch ระบุว่าทุกจำนวนเงินแสดงด้วยสัญลักษณ์ $ และแอป “ไม่ได้แยกแยะสกุลเงินในเบื้องหลัง และไม่ได้แปลงสกุลเงินใด ๆ” โดยแนะนำให้ใช้เฉพาะบัญชี USD หรือ CAD: 1,000 เยนจะแสดงเป็น $1,000 และยังไม่มีแผนจะเปลี่ยนเรื่องนี้ในระยะใกล้ การสมัครสมาชิกเรียกเก็บเป็น USD และApp Store สหรัฐฯแสดงราคา $14.99 ต่อเดือน $99.99 ต่อปี และระดับ Plus ที่ $199.99 ต่อปี Monarch ไม่ได้ระบุว่ารองรับธนาคารในสหราชอาณาจักรหรือ EU

YNAB ข้อกำหนดสำหรับสหราชอาณาจักร สวิตเซอร์แลนด์ และ EEA ของ YNAB ระบุ Plaid Financial Ltd เป็นผู้ให้บริการ Open Banking สำหรับบัญชีในสหราชอาณาจักรและ EEA และยังกล่าวถึง TrueLayer ในปี 2025 YNAB เพิ่มธนาคารในหลายประเทศทั่วยุโรป แต่ก็ยังเป็นเพียงธนาคารที่เลือกไว้ ราคาคือ $14.99 ต่อเดือนหรือ $109 ต่อปีเป็นดอลลาร์สหรัฐ อัตราแลกเปลี่ยนของบัตรคุณจึงเป็นตัวกำหนดต้นทุนจริง สำหรับหลายสกุลเงิน YNAB แนะนำให้แยกงบประมาณสำหรับแต่ละสกุลเงิน

เราเปรียบเทียบแอปทางเลือกอย่างไร

1. ธนาคารที่รองรับในประเทศของคุณ ตามที่บริษัทระบุ
2. การจัดการสกุลเงิน: บัญชีหลายสกุลเงิน หรือหนึ่งสกุลเงินต่องบประมาณ
3. การแชร์ในครัวเรือน และใครเป็นคนจ่าย
4. วิธีการ: ฐานศูนย์หรือระบบซอง เทียบกับการติดตามรายจ่าย
5. ราคาและสกุลเงินที่เรียกเก็บ จากหน้าทางการเท่านั้น
6. ทางออก: ส่งออกข้อมูลของคุณได้ไหม?

หากหน้าทางการไม่ได้พูดถึงเรื่องใด ตารางจะระบุว่า “ไม่ได้ระบุ”

ราคาแสดงเป็นสกุลเงินที่แต่ละบริษัทเผยแพร่ และอาจแตกต่างกันตามประเทศ ควรตรวจสอบก่อนสมัครสมาชิก

แอปทางเลือก ทีละแอป

YNAB: ตัวอ้างอิงของงบประมาณฐานศูนย์

เหมาะกับ: ครัวเรือนที่ต้องการกำหนดหน้าที่ให้เงินทุกปอนด์ และใช้ธนาคารใน UK หรือ EU ที่รองรับ

จุดแข็ง: ขั้นตอนงบประมาณฐานศูนย์ที่ครบถ้วนที่สุดในบรรดาแอปที่นี่ การสมัครสมาชิกเดียวสำหรับสูงสุดหกคน และช่วงทดลองใช้ 34 วันที่ไม่ต้องใช้บัตร ข้อจำกัด: ราคาเป็น USD รองรับเฉพาะธนาคารที่เลือกไว้ และหนึ่งงบประมาณต่อหนึ่งสกุลเงิน จึงไม่มียอดรวมของครัวเรือนในที่เดียว ข้อมูลแผนที่ส่งออกเปิดในสเปรดชีตได้ แต่นำเข้ากลับไปใน YNAB ไม่ได้

ราคา: $14.99/เดือน หรือ $109/ปี

Emma: Open Banking ในสหราชอาณาจักร

เหมาะกับ: ครัวเรือนใน UK ที่มีหลายธนาคารและหลายบัตรในสหราชอาณาจักร และต้องการให้จัดหมวดหมู่อัตโนมัติ

จุดแข็ง: เชื่อมต่อ Open Banking กับสถาบันในสหราชอาณาจักรกว่า 60 แห่ง รวมถึง Monzo, Revolut และ Starling แผน Pro เพิ่มบัญชีออฟไลน์สำหรับที่เหลือ ข้อจำกัด: Emma เปิดให้บริการเฉพาะใน UK สหรัฐฯ และแคนาดา บัญชีในไอร์แลนด์หรือสเปนจึงเชื่อมต่อไม่ได้ ไม่มีการกล่าวถึงหลายสกุลเงิน และการแชร์ต้องใช้แผน Ultimate และเพิ่ม £5.99 ต่อเดือนสำหรับแต่ละคนที่เพิ่มเข้ามา

ราคา: Plus £4.99, Pro £9.99, Ultimate £14.99 ต่อเดือน แบบรายปีถูกกว่า Snoop (Vanquis Banking Group) เป็นแอปฟรีใน UK ที่คล้ายกัน ให้ตรวจสอบราคาระดับเสียเงินในแอป

Spendee: วอลเล็ตหลายสกุลเงินพร้อมซิงก์ใน EU

เหมาะกับ: นักเดินทางและคู่รักที่ต้องการซิงก์ พร้อมสกุลเงินแยกตามวอลเล็ต

จุดแข็ง: ผู้ให้บริการกว่า 2,500 รายใน 48 ประเทศและภูมิภาคที่ระบุไว้ รวมถึง UK เยอรมนี ฝรั่งเศส สเปน และโปแลนด์ แต่ละวอลเล็ตมีสกุลเงินของตัวเอง พร้อมสกุลเงินหลักสำหรับยอดรวมและอัตราแลกเปลี่ยนที่กำหนดเองรายธุรกรรม ข้อจำกัด: วอลเล็ตธนาคารยังแชร์ไม่ได้ แชร์ได้เฉพาะวอลเล็ตเงินสด สกุลเงินของวอลเล็ตจะล็อกเมื่อใช้งานแล้ว และการเชื่อมต่อธนาคารเป็นฟีเจอร์ Premium

ราคา: Plus $1.99/เดือน; Premium $5.99/เดือน หรือ $35.99/ปี ทดลองใช้ 7 วัน ราคาอาจแตกต่างตามประเทศ

Wallet by BudgetBakers: อ้างความครอบคลุมกว้างที่สุด

เหมาะกับ: ครัวเรือนที่มีบัญชีในหลายประเทศและต้องการมุมมองเดียวที่ซิงก์แล้ว

จุดแข็ง: Group Sharing แชร์บัญชีที่เลือกพร้อมสิทธิ์รายบัญชี และสมาชิกไม่ต้องใช้ Premium ข้อจำกัด: เว็บไซต์อ้างว่ารองรับกว่า 15,000 สถาบัน แต่คำอธิบายใน App Store สหราชอาณาจักรระบุ 4,000 ธนาคาร จึงควรค้นหาธนาคารของคุณเองและอย่าเชื่อตัวเลขใดตัวเลขหนึ่ง Group Sharing ใช้ไม่ได้ในเว็บแอป

ราคา: Premium มีแบบรายเดือน รายปี หรือตลอดชีพ โดยราคาแสดงในแอป การซื้อใน App Store สหราชอาณาจักรมีตั้งแต่ £5.49 ถึง £44.99 สำหรับแบบตลอดชีพ

Finanzguru: เยอรมนีและออสเตรีย

เหมาะกับ: ครัวเรือนที่ใช้ธนาคารในเยอรมนีหรือออสเตรีย

จุดแข็ง: เวอร์ชันฟรีมีการเชื่อมบัญชีและการจดจำสัญญา และบัญชีกระแสรายวันในออสเตรียส่วนใหญ่เชื่อมต่อได้ ข้อจำกัด: Finanzguru ระบุว่าไม่มีแผนเชื่อมต่อธนาคารนอก EU หรือนอกภูมิภาคที่ใช้ภาษาเยอรมัน และระบุว่าสวิตเซอร์แลนด์ อิตาลี ลักเซมเบิร์ก สเปน และเนเธอร์แลนด์ไม่รองรับ งบประมาณและการส่งออก Excel ต้องใช้ Plus

ราคา: Plus €0.99 ต่อสัปดาห์ การทดสอบราคาอาจทำให้ผู้ใช้บางคนเห็นราคาสูงกว่านี้

Goodbudget: ระบบซองที่บันทึกด้วยมือ

เหมาะกับ: ผู้ทำงบแบบซองในยุโรปที่ยินดีบันทึกรายจ่ายด้วยมือ

จุดแข็ง: แผนฟรีให้ 20 ซอง หนึ่งบัญชี สองอุปกรณ์ และประวัติหนึ่งปี เพียงพอสำหรับคู่รักที่ใช้งบประมาณร่วมกัน ข้อจำกัด: การซิงก์ธนาคารเป็นฟีเจอร์ Premium และใช้ได้กับธนาคารในสหรัฐฯ เท่านั้น ในยุโรป Premium เพิ่มความจุ ไม่ใช่การซิงก์

ราคา: $10/เดือน หรือ $80/ปี

Actual Budget: ฟรีและโอเพนซอร์ส

เหมาะกับ: ครัวเรือนที่มั่นใจด้านเทคนิค ต้องการงบแบบซอง ควบคุมข้อมูลเอง และไม่ต้องสมัครสมาชิก

จุดแข็ง: Actual เป็นโอเพนซอร์สและเก็บข้อมูลในเครื่องเป็นหลัก นำเข้าไฟล์ CSV, QIF, OFX, QFX และ CAMT ซิงก์ธนาคารในยุโรปผ่าน Enable Banking และรองรับผู้ใช้หลายคนเมื่อคุณตั้งค่าผู้ให้บริการ OpenID ข้อจำกัด: การซิงก์ต้องใช้เซิร์ฟเวอร์ของคุณเองและทำงานเฉพาะเมื่อสั่งให้เริ่ม GoCardless ไม่รับบัญชีใหม่แล้ว Actual ไม่รองรับหลายสกุลเงิน นอกจากวิธีแก้แบบทดลอง และแอปมือถือทางการเลิกพัฒนาแล้วโดยหันไปใช้เว็บแอปแทน

ราคา: ไม่มีค่าไลเซนส์ ค่าโฮสต์แตกต่างกันไป

การซิงก์ธนาคารใช้ได้กับธนาคารของคุณจริงไหม? ตรวจสอบใน 5 นาที

จำนวนธนาคารที่อ้างไว้ไม่ได้บอกว่าธนาคารของคุณใช้ได้หรือไม่ ระหว่างช่วงทดลองใช้ฟรีและก่อนจ่ายเงิน:

1. ลิสต์สามบัญชีที่มีรายจ่ายมากที่สุด: มักเป็นบัญชีกระแสรายวันร่วม บัตรเครดิตหลัก และบัญชีเงินตราต่างประเทศ
2. ค้นหาแต่ละบัญชีด้วยชื่อและประเทศที่ถูกต้องในหน้าจอเพิ่มธนาคาร โดยใช้ชื่อแบรนด์ที่พิมพ์ในรายการเดินบัญชีของคุณ
3. เชื่อมต่อหนึ่งบัญชีและตรวจสอบว่าประเภทบัญชีเข้ามาครบ (บัตรและบัญชีออมทรัพย์บางครั้งหายไป) ประวัติเข้ามามากแค่ไหน และจำนวนเงินตรงกับแอปธนาคารหรือไม่
4. จดชื่อผู้ให้บริการที่ปรากฏบนหน้าจอขอความยินยอม เช่น Plaid หรือ TrueLayer ใน UK หน่วยงาน FCA แนะนำให้ตรวจสอบบริษัทในFinancial Services Registerก่อน
5. ใส่วันที่ต้องเชื่อมต่อใหม่ไว้ในปฏิทิน ใน UK แอปต้องขอความยินยอมจากคุณใหม่อย่างน้อยทุก 90 วัน ใน EU EBA ได้ขยายระยะเวลาก่อนที่ธนาคารจะขอให้คุณยืนยันตัวตนอีกครั้งจาก 90 เป็น 180 วัน ภายใต้กฎระเบียบที่มีผลบังคับใช้ตั้งแต่วันที่ 25 กรกฎาคม 2023 การเชื่อมต่อที่หมดอายุจะหยุดนำเข้าข้อมูล

กฎช่วยตัดสินใจ: หากสองในสามบัญชีหลักเชื่อมต่อไม่ได้ อย่าจ่ายเงินเพื่อการซิงก์ธนาคาร ให้ใช้แอปบันทึกรายจ่ายที่เน้นการบันทึกเองหรือสเปรดชีตแทน

กับดักเรื่องสกุลเงิน: ตัวอย่างประกอบ

ครัวเรือนสมมติ ใช้อัตราแลกเปลี่ยนแบบปัดเศษ ไม่ใช่อัตราตลาด คู่รักในคราคูฟทำงบประมาณเป็นเงินซวอตี รายได้ของคนหนึ่งคือ 12,000 PLN สัญญางานทางไกลจ่าย €1,500 เข้าบัญชียูโร และเที่ยวลอนดอนช่วงสุดสัปดาห์ใช้จ่าย £300 ด้วยบัตร สมมติ €1 = 4.25 PLN และ £1 = 5.00 PLN

• เครื่องมือที่ไม่สนใจสกุลเงิน อย่างที่ Monarch อธิบายแอปของตัวเอง จะแสดงรายได้ 13,500 และทริปที่ใช้เงิน 300
• เมื่อแปลงอย่างถูกต้อง รายได้คือ 12,000 + 6,375 = 18,375 PLN และทริปใช้เงินประมาณ 1,500 PLN ก่อนค่าธรรมเนียมบัตร
• ความคลาดเคลื่อน: รายได้ต่ำกว่าความจริง 4,875 PLN (ประมาณ 27%) และทริปแสดงเพียงหนึ่งในห้าของต้นทุนจริง

หนึ่งงบประมาณต่อหนึ่งสกุลเงินแบบที่ YNAB ใช้ช่วยหลีกเลี่ยงการปะปน แต่คุณต้องรวมยอดเอง ไม่ว่าจะแบบไหน ให้บันทึกจำนวนเงินต้นฉบับ จำนวนเงินที่ออกจากบัญชี และค่าธรรมเนียม คู่มืองบประมาณครอบครัวหลายสกุลเงินของเราอธิบายวิธีทำ

งบประมาณฐานศูนย์โดยไม่ซิงก์ธนาคาร

งบประมาณฐานศูนย์ต้องการกิจวัตร ไม่ใช่การเข้าถึงธนาคาร วิธีนี้ใช้ได้ใน YNAB, Goodbudget, Actual หรือตัววางแผนงบประมาณ:

1. ในวันเงินเดือนออก ให้จัดสรรรายได้ทั้งหมดลงหมวดหมู่จนไม่เหลือ รวมถึงหมวดสำหรับค่าใช้จ่ายที่ไม่สม่ำเสมอ
2. บันทึกการซื้อทันทีที่จ่าย: รูปใบเสร็จ บันทึกเสียง หรือบันทึกด่วน ใครจ่ายคนนั้นบันทึก
3. ทุกสัปดาห์ เทียบยอดคงเหลือของแต่ละบัญชีกับแอปธนาคาร และหารายการที่ขาดหรือซ้ำ
4. เมื่อหมวดหมู่ใดเงินหมด ให้โยกเงินจากหมวดอื่นแทนที่จะปล่อยให้ติดลบ

สัญญาณเตือน: ส่วนต่างรายสัปดาห์ที่เกินประมาณ 2% ของรายจ่ายรายเดือน สองสัปดาห์ติดกัน หมายความว่าการบันทึกล้มเหลว ให้ลดจำนวนหมวดหมู่หรือเพิ่มการซิงก์สำหรับบัญชีที่คลาดเคลื่อน ดูการติดตามรายจ่ายโดยไม่ต้องเชื่อมธนาคารสำหรับตัวอย่างที่คำนวณไว้ครบ

เช็กลิสต์การย้าย: ออกจาก Monarch หรือ YNAB

1. เลือกวันเปลี่ยนระบบ ควรเป็นวันแรกของรอบเงินเดือน
2. ส่งออกจาก Monarch ไปที่ Settings, Data, Download Transactions จะได้ไฟล์ CSV เดียวสำหรับทุกบัญชี Monarch แนะนำไม่เกิน 5,000 ธุรกรรมต่อการดาวน์โหลดหนึ่งครั้ง และยังเก็บไฟล์ส่งออกไว้ให้หลังยกเลิก
3. ส่งออกจาก YNAB ก่อนยกเลิก ไฟล์เหมาะกับสเปรดชีต ไม่ใช่การนำเข้าใหม่ จะย้ายไป Actual หรือ? คู่มือการย้ายจาก YNAB ของ Actual ใช้ตัวส่งออก JSON ที่ชุมชนพัฒนา และแจ้งหมวดหมู่บัตรเครดิตและหมวดหมู่ซ้ำให้คุณจัดระเบียบ
4. แยกไฟล์ตามบัญชีและสกุลเงิน ตรวจสอบว่าบัญชีต่างประเทศยังคงสกุลเงินเดิม
5. นำเข้าเฉพาะประวัติที่คุณจะใช้ เก็บ CSV ฉบับเต็มไว้ และป้อนยอดยกมาในวันเปลี่ยนระบบ
6. ใช้ทั้งสองแอปคู่กันหนึ่งรอบรายการเดินบัญชี และเทียบยอดรวมรายหมวดหมู่ก่อนยกเลิก

คำถามที่พบบ่อย

มีแอปทางเลือกแทน Monarch Money สำหรับยุโรปไหม?

มี: Spendee, Wallet หรือ Finanzguru ในเยอรมนีและออสเตรีย สำหรับการติดตามแบบซิงก์ Lumy Pro สำหรับหลายสกุลเงินโดยไม่เชื่อมธนาคาร และ YNAB สำหรับงบประมาณฐานศูนย์กับธนาคารยุโรปที่เลือกไว้

แอปทางเลือกแทน Monarch Money ที่ดีที่สุดใน UK คือแอปไหน?

Emma ใกล้เคียงที่สุดสำหรับการรวบรวมข้อมูลธนาคาร UK อัตโนมัติ และเรียกเก็บเป็นปอนด์ สำหรับงบประมาณฐานศูนย์ YNAB รองรับธนาคาร UK ที่เลือกไว้ แต่เรียกเก็บเป็นดอลลาร์

แอปทางเลือกแทน YNAB ที่ดีใน UK ปี 2026 มีอะไรบ้าง?

Goodbudget สำหรับผู้ทำงบแบบซองที่บันทึกด้วยมือ (การซิงก์ใช้ได้เฉพาะสหรัฐฯ), Actual Budget ตัวเลือกโอเพนซอร์สฟรีที่ใกล้เคียงที่สุด หรือ Emma หากคุณต้องการติดตามรายจ่ายมากกว่างบประมาณฐานศูนย์

มีแอปทางเลือกแทน YNAB ที่ฟรีไหม?

Actual Budget ไม่มีค่าไลเซนส์ แผนฟรีของ Goodbudget ให้ 20 ซองและหนึ่งบัญชี แผนฟรีของ Lumy ครอบคลุมการติดตามและงบประมาณ โดยจำกัดไว้ที่สามงบประมาณและประวัติ 90 วัน

YNAB ใช้กับธนาคารในยุโรปได้ไหม?

ได้กับธนาคารที่เลือกไว้ ผ่าน Plaid หรือ TrueLayer ตามข้อกำหนดสำหรับ UK และ EEA ค้นหาธนาคารของคุณระหว่างช่วงทดลองใช้ 34 วัน

แอปทางเลือกไหนจัดการหลายสกุลเงินในครัวเรือนเดียวได้?

Spendee (สกุลเงินแยกตามวอลเล็ต แปลงเป็นสกุลเงินหลัก), Wallet และ Lumy Pro ที่รองรับ 44 สกุลเงิน YNAB แนะนำหนึ่งงบประมาณต่อหนึ่งสกุลเงิน ส่วน Monarch และ Actual ไม่แปลงสกุลเงิน

ขั้นตอนต่อไปของคุณ

คืนนี้ จดสามบัญชีที่มีรายจ่ายของครัวเรือนมากที่สุด พร้อมสกุลเงินของแต่ละบัญชี หากมีหลายสกุลเงิน: คัดเลือก Spendee, Wallet หรือ Lumy หากทุกบัญชีอยู่ใน UK: เริ่มจาก Emma หรือ YNAB จากนั้นเปิดช่วงทดลองใช้ฟรีหนึ่งแอป และตรวจสอบธนาคาร 5 นาทีก่อนกรอกข้อมูลการชำระเงิน