Alternatives à Monarch Money en Europe et au Royaume-Uni : 8 applis comparées (2026)

Transparence : ce guide est publié par Lumy, qui édite l'une des huit applications comparées. Aucune entreprise n'a payé pour y figurer ; les applis sont regroupées par problème, sans classement, et Lumy a droit à la même rubrique « limites » que les autres. Nous n'avons connecté aucun compte bancaire pour cet article. Les informations sur les concurrents proviennent des sites officiels, des centres d'aide et des fiches des stores, vérifiées le 15 septembre 2026.

Les comparatifs de budget rédigés aux États-Unis se terminent généralement par Monarch Money ou YNAB. À Leeds, Lisbonne ou Leipzig, ce conseil tient rarement. Monarch indique n'être disponible pour l'instant qu'aux États-Unis et au Canada. YNAB fonctionne en Europe, mais facture en dollars américains et ne se connecte qu'à certaines banques britanniques et européennes. Aucune des deux ne convient à un foyer payé dans plusieurs devises.

Réponse rapide

• Royaume-Uni, synchronisation open banking automatique : Emma, ou YNAB si vous voulez un budget base zéro et que votre banque figure dans la liste.
• Union européenne, une seule devise, avec synchronisation : Finanzguru si votre banque est en Allemagne ou en Autriche. Ailleurs, Spendee ou Wallet by BudgetBakers.
• Foyer avec plusieurs devises : Spendee ou Wallet s'il vous faut la synchronisation. Lumy Pro pour la saisie manuelle, par ticket ou à la voix. Évitez les outils qui affichent le même symbole pour tous les comptes.
• Adeptes des enveloppes ou du budget base zéro : YNAB (facturé en USD), Goodbudget (offre gratuite, saisie manuelle hors des États-Unis) ou Actual Budget.
• Gratuit et open source : Actual Budget, si vous savez faire tourner un petit serveur.
• Aucune connexion bancaire : Lumy, Goodbudget ou Actual sans synchronisation.

Ce que les comparatifs américains ne disent pas sur Monarch et YNAB

Monarch Money. L'article de Monarch sur les devises indique que chaque montant s'affiche avec le symbole $ et que l'application « ne fait aucune distinction entre les devises en arrière-plan et n'effectue aucune conversion ». Elle recommande de n'utiliser que des comptes en USD ou en CAD : 1 000 yens s'affichent comme 1 000 $. Aucun changement n'est prévu à court terme. Les abonnements sont facturés en USD, et l'App Store américain affiche 14,99 $ par mois, 99,99 $ par an et une offre Plus à 199,99 $ par an. Monarch ne documente aucune prise en charge des banques britanniques ou européennes.

YNAB. Les conditions de YNAB pour le Royaume-Uni, la Suisse et l'EEE désignent Plaid Financial Ltd comme prestataire open banking pour les comptes britanniques et de l'EEE, et mentionnent aussi TrueLayer. En 2025, YNAB a ajouté davantage de banques dans davantage de pays européens, mais toujours une sélection seulement. Le prix est de 14,99 $ par mois ou 109 $ par an en dollars américains : c'est donc le taux de change de votre carte qui fixe le coût réel. Pour plusieurs devises, YNAB recommande un budget distinct pour chacune.

Notre méthode de comparaison

1. Couverture bancaire là où vous vivez, telle que l'entreprise la déclare.
2. Gestion des devises : comptes en plusieurs devises, ou une devise par budget.
3. Partage au sein du foyer, et qui paie.
4. Méthode : base zéro ou enveloppes, ou simple suivi.
5. Prix et devise de facturation, uniquement d'après les pages officielles.
6. Porte de sortie : pouvez-vous exporter vos données ?

Quand une page officielle ne dit rien, le tableau indique « Non précisé ».

Les prix sont exprimés dans la devise publiée par chaque entreprise et peuvent varier selon le pays ; vérifiez avant de vous abonner.

Les alternatives, une par une

YNAB : la référence du budget base zéro

Pour qui : les foyers qui veulent attribuer une mission à chaque livre ou à chaque euro et dont la banque britannique ou européenne est prise en charge.

Points forts : le processus base zéro le plus complet de cette liste, un abonnement pour jusqu'à six personnes, et un essai de 34 jours sans carte bancaire. Limites : tarifs en USD, sélection de banques, et un budget par devise, donc pas de total unique pour le foyer. Les données de plan exportées s'ouvrent dans un tableur mais ne peuvent pas être réimportées dans YNAB.

Prix : 14,99 $/mois ou 109 $/an.

Emma : l'open banking britannique

Pour qui : les foyers britanniques qui veulent que plusieurs banques et cartes britanniques soient catégorisées automatiquement.

Points forts : connexions Open Banking à plus de 60 établissements britanniques, dont Monzo, Revolut et Starling. Pro ajoute des comptes hors ligne pour le reste. Limites : Emma n'est disponible qu'au Royaume-Uni, aux États-Unis et au Canada : un compte irlandais ou espagnol ne se connectera pas. Le multidevise n'est pas mentionné, et le partage exige Ultimate plus 5,99 £ par mois pour chaque personne supplémentaire.

Prix : Plus à 4,99 £, Pro à 9,99 £, Ultimate à 14,99 £ par mois, moins cher à l'année. Snoop (Vanquis Banking Group) est une appli britannique gratuite comparable ; vérifiez le prix de son offre payante dans l'appli.

Spendee : portefeuilles multidevises avec synchronisation européenne

Pour qui : les voyageurs et les couples qui veulent la synchronisation et une devise par portefeuille.

Points forts : plus de 2 500 prestataires dans 48 pays et régions listés, dont le Royaume-Uni, l'Allemagne, la France, l'Espagne et la Pologne. Chaque portefeuille a sa propre devise, avec une devise principale pour les totaux et des taux personnalisés par transaction. Limites : les portefeuilles bancaires ne peuvent pas encore être partagés, seulement les portefeuilles espèces. La devise d'un portefeuille est verrouillée dès qu'il est utilisé, et les connexions bancaires sont une fonction Premium.

Prix : Plus à 1,99 $/mois ; Premium à 5,99 $/mois ou 35,99 $/an ; essai de 7 jours ; les prix peuvent varier selon le pays.

Wallet by BudgetBakers : la couverture revendiquée la plus large

Pour qui : les foyers qui ont des comptes dans plusieurs pays et veulent une vue synchronisée unique.

Points forts : le Group Sharing partage les comptes choisis avec des droits par compte ; les membres n'ont pas besoin de Premium. Limites : le site revendique plus de 15 000 établissements, mais la description de l'App Store britannique parle de 4 000 banques. Cherchez donc votre propre banque et ne vous fiez à aucun des deux chiffres. Le Group Sharing n'est pas disponible dans l'application web.

Prix : Premium existe en formule mensuelle, annuelle ou à vie, avec les prix affichés dans l'appli. Sur l'App Store britannique, les achats vont de 5,49 £ à 44,99 £ pour l'accès à vie.

Finanzguru : Allemagne et Autriche

Pour qui : les foyers dont les banques sont en Allemagne ou en Autriche.

Points forts : la version gratuite inclut la connexion des comptes et la détection des contrats, et la plupart des comptes courants autrichiens peuvent être connectés. Limites : Finanzguru indique n'avoir aucun projet de connecter des banques hors de l'UE ou de l'espace germanophone. Elle cite la Suisse, l'Italie, le Luxembourg, l'Espagne et les Pays-Bas comme non pris en charge. Les budgets et l'export Excel exigent Plus.

Prix : Plus à 0,99 € par semaine. Des tests de prix peuvent afficher un tarif plus élevé pour certains utilisateurs.

Goodbudget : des enveloppes remplies à la main

Pour qui : les adeptes des enveloppes en Europe qui acceptent de saisir leurs dépenses à la main.

Points forts : l'offre gratuite donne 20 enveloppes, un compte, deux appareils et un an d'historique, de quoi suffire à un couple qui partage un budget. Limites : la synchronisation bancaire est une fonction Premium et ne fonctionne qu'avec les banques américaines. En Europe, Premium ajoute de la capacité, pas de synchronisation.

Prix : 10 $/mois ou 80 $/an.

Actual Budget : gratuit et open source

Pour qui : les foyers à l'aise avec la technique qui veulent un budget par enveloppes, la maîtrise de leurs données et aucun abonnement.

Points forts : Actual est open source et local-first. Elle importe les fichiers CSV, QIF, OFX, QFX et CAMT, synchronise les banques européennes via Enable Banking, et gère plusieurs utilisateurs une fois un fournisseur OpenID configuré. Limites : la synchronisation exige votre propre serveur et ne s'exécute que lorsqu'on la lance. GoCardless n'accepte plus de nouveaux comptes. Actual ne prend pas en charge plusieurs devises au-delà d'un contournement expérimental, et les applis mobiles officielles sont abandonnées au profit d'une appli web.

Prix : pas de licence payante ; les coûts d'hébergement varient.

La synchronisation fonctionne-t-elle vraiment avec votre banque ? Un contrôle en cinq minutes

Le nombre de banques annoncé ne vous dit pas si la vôtre fonctionne. Pendant un essai gratuit, avant de payer :

1. Listez les trois comptes qui portent l'essentiel des dépenses : en général le compte courant joint, la carte de crédit principale et un éventuel compte en devise étrangère.
2. Cherchez chacun par son nom exact et son pays dans l'écran d'ajout de banque, en utilisant la marque imprimée sur votre relevé.
3. Connectez-en un et vérifiez que le type de compte est bien remonté (cartes et épargne manquent parfois), quelle profondeur d'historique est arrivée, et que les montants correspondent à votre appli bancaire.
4. Notez le prestataire indiqué sur l'écran de consentement, comme Plaid ou TrueLayer. Au Royaume-Uni, la FCA conseille de vérifier d'abord une entreprise dans son Financial Services Register.
5. Inscrivez la date de reconnexion dans votre agenda. Au Royaume-Uni, les applis doivent reconfirmer votre consentement au moins tous les 90 jours. Dans l'UE, l'ABE a allongé de 90 à 180 jours le délai avant que votre banque ne vous demande de vous authentifier à nouveau, en vertu d'un règlement en vigueur depuis le 25 juillet 2023. Une connexion expirée cesse d'importer.

Règle de décision : si deux de vos trois comptes principaux échouent, ne payez pas pour la synchronisation bancaire. Utilisez plutôt une appli de suivi des dépenses fondée sur la saisie manuelle ou un tableur.

Les pièges des devises : un exemple illustratif

Foyer illustratif ; taux arrondis, pas des cotations de marché. Un couple de Cracovie tient son budget en złotys. Un salaire est de 12 000 PLN, une mission à distance verse 1 500 € sur un compte en euros, et un week-end à Londres coûte 300 £ sur une carte. Prenons 1 € = 4,25 PLN et 1 £ = 5,00 PLN.

• Un outil qui ignore les devises, comme Monarch décrit le sien, affiche un revenu de 13 500 et un voyage à 300.
• Avec une conversion correcte, le revenu est de 12 000 + 6 375 = 18 375 PLN, et le voyage coûte environ 1 500 PLN avant frais de carte.
• L'erreur : le revenu est sous-estimé de 4 875 PLN (environ 27 %), et le voyage apparaît à un cinquième de son coût réel.

Un budget par devise, l'approche de YNAB, évite les mélanges mais vous oblige à additionner les totaux à la main. Dans tous les cas, notez le montant d'origine, le montant débité de votre compte et les éventuels frais ; notre guide du budget familial multidevise explique comment faire.

Le budget base zéro sans synchronisation bancaire

Le budget base zéro demande une routine, pas un accès à la banque. Cette méthode fonctionne dans YNAB, Goodbudget, Actual ou un planificateur de budget :

1. Le jour de la paie, répartissez tous vos revenus entre les catégories jusqu'à ce qu'il ne reste rien, y compris une catégorie pour les dépenses irrégulières.
2. Enregistrez les achats au moment de payer : photo du ticket, note vocale ou saisie rapide. Celui qui paie enregistre.
3. Chaque semaine, comparez le solde de chaque compte avec votre appli bancaire et repérez les opérations manquantes ou en double.
4. Quand une catégorie est épuisée, transférez de l'argent depuis une autre au lieu de la laisser passer dans le négatif.

Signal d'alerte : un écart hebdomadaire supérieur à environ 2 % des dépenses mensuelles, deux semaines de suite, signifie que la saisie ne tient pas : réduisez le nombre de catégories ou ajoutez la synchronisation pour le compte qui dérive. Consultez suivre ses dépenses sans connexion bancaire pour un exemple détaillé.

Checklist de migration : quitter Monarch ou YNAB

1. Choisissez une date de bascule, idéalement le premier jour d'un cycle de paie.
2. Exportez depuis Monarch. Settings, Data, Download Transactions produit un seul CSV pour tous les comptes. Monarch recommande 5 000 transactions au maximum par téléchargement et laisse les exports disponibles après la résiliation.
3. Exportez depuis YNAB avant de résilier. Les fichiers conviennent aux tableurs, pas à une réimportation. Vous passez à Actual ? Son guide de migration depuis YNAB utilise un outil d'export JSON communautaire et signale les catégories de carte de crédit et les doublons à nettoyer.
4. Séparez les fichiers par compte et par devise. Vérifiez que les comptes étrangers ont conservé leur devise d'origine.
5. N'importez que l'historique dont vous vous servirez ; archivez le CSV complet et saisissez les soldes d'ouverture à la date de bascule.
6. Faites tourner les deux applis pendant un cycle de relevé et comparez les totaux par catégorie avant de résilier.

Questions fréquentes

Existe-t-il une alternative à Monarch Money pour l'Europe ?

Oui : Spendee, Wallet, ou Finanzguru en Allemagne et en Autriche pour un suivi synchronisé ; Lumy Pro pour plusieurs devises sans connexion bancaire ; YNAB pour le budget base zéro avec une sélection de banques européennes.

Quelle est la meilleure alternative à Monarch Money au Royaume-Uni ?

Emma est la plus proche pour l'agrégation automatique des banques britanniques, et facture en livres. Pour le budget base zéro, YNAB prend en charge une sélection de banques britanniques mais facture en dollars.

Quelle bonne alternative à YNAB au Royaume-Uni en 2026 ?

Goodbudget, pour les adeptes des enveloppes qui saisissent à la main (sa synchronisation est réservée aux États-Unis) ; Actual Budget, l'équivalent gratuit et open source le plus proche ; ou Emma si vous préférez le suivi au budget base zéro.

Existe-t-il une alternative gratuite à YNAB ?

Actual Budget n'a pas de licence payante. L'offre gratuite de Goodbudget propose 20 enveloppes et un compte. L'offre gratuite de Lumy couvre le suivi et les budgets, dans la limite de trois budgets et de 90 jours d'historique.

YNAB fonctionne-t-elle avec les banques européennes ?

Avec une sélection de banques, via Plaid ou TrueLayer d'après ses conditions pour le Royaume-Uni et l'EEE. Cherchez votre banque pendant l'essai de 34 jours.

Quelles alternatives gèrent plusieurs devises au sein d'un même foyer ?

Spendee (une devise par portefeuille, convertie dans une devise principale), Wallet, et Lumy Pro avec 44 devises. YNAB recommande un budget par devise ; Monarch et Actual ne convertissent pas.

Votre prochaine étape

Ce soir, notez les trois comptes qui portent l'essentiel des dépenses de votre foyer et la devise de chacun. Devises mélangées : retenez Spendee, Wallet ou Lumy. Tous les comptes au Royaume-Uni : commencez par Emma ou YNAB. Ouvrez ensuite un seul essai gratuit et faites le contrôle bancaire en cinq minutes avant de saisir vos coordonnées de paiement.