Alternatif Monarch Money untuk Eropa dan Inggris: 8 Aplikasi Dibandingkan (2026)

Pengungkapan: Lumy menerbitkan panduan ini dan membuat salah satu dari delapan aplikasi yang dibandingkan. Tidak ada perusahaan yang membayar agar disertakan; aplikasi dikelompokkan berdasarkan masalah, bukan diberi peringkat, dan Lumy mendapat bagian batasan yang sama seperti aplikasi lain. Kami tidak menghubungkan rekening bank untuk artikel ini. Fakta tentang pesaing berasal dari situs web resmi, pusat bantuan, dan halaman toko aplikasi, diperiksa pada 15 September 2026.

Ulasan aplikasi anggaran yang ditulis di AS biasanya berujung pada Monarch Money atau YNAB. Di Leeds, Lisbon, atau Leipzig, saran itu cepat tidak berlaku. Monarch menyatakan layanannya saat ini hanya tersedia di AS dan Kanada. YNAB bisa dipakai di Eropa, tetapi menagih dalam dolar AS dan hanya terhubung ke bank tertentu di Inggris dan UE. Keduanya tidak cocok untuk rumah tangga yang menerima penghasilan dalam lebih dari satu mata uang.

Jawaban singkat

• Di Inggris, ingin sinkronisasi open banking otomatis: Emma, atau YNAB jika Anda menginginkan anggaran berbasis nol dan bank Anda tercantum.
• Di UE, satu mata uang, ingin sinkronisasi: Finanzguru jika bank Anda di Jerman atau Austria. Di tempat lain, Spendee atau Wallet by BudgetBakers.
• Rumah tangga dengan beberapa mata uang: Spendee atau Wallet jika Anda membutuhkan sinkronisasi. Lumy Pro untuk input manual, struk, atau suara. Hindari alat yang menampilkan satu simbol untuk semua akun.
• Penggemar metode amplop atau berbasis nol: YNAB (dibayar dalam USD), Goodbudget (paket gratis, input manual di luar AS), atau Actual Budget.
• Gratis dan open source: Actual Budget, jika Anda bisa menjalankan server kecil.
• Tanpa tautan bank sama sekali: Lumy, Goodbudget, atau Actual tanpa sinkronisasi.

Yang tidak dibahas ulasan AS tentang Monarch dan YNAB

Monarch Money. Artikel tentang mata uang dari Monarch menyebutkan bahwa setiap jumlah ditampilkan dengan simbol $ dan bahwa aplikasi "tidak membedakan mata uang di balik layar dan tidak melakukan konversi mata uang apa pun." Monarch hanya menyarankan akun dalam USD atau CAD: 1.000 yen tampil sebagai $1.000. Tidak ada rencana untuk mengubah hal ini dalam waktu dekat. Langganan ditagih dalam USD, dan App Store AS mencantumkan $14,99 per bulan, $99,99 per tahun, dan paket Plus seharga $199,99 per tahun. Monarch tidak mendokumentasikan dukungan untuk bank di Inggris atau UE.

YNAB. Ketentuan YNAB untuk Inggris, Swiss, dan EEA menyebut Plaid Financial Ltd sebagai penyedia open banking untuk akun di Inggris dan EEA, dan juga menyebut TrueLayer. Pada 2025 YNAB menambahkan lebih banyak bank di lebih banyak negara di Eropa, tetapi tetap hanya bank tertentu. Harganya $14,99 per bulan atau $109 per tahun dalam dolar AS, jadi kurs kartu Anda menentukan biaya sebenarnya. Untuk lebih dari satu mata uang, YNAB menyarankan anggaran terpisah untuk setiap mata uang.

Cara kami membandingkan alternatifnya

1. Cakupan bank di tempat Anda tinggal, sesuai pernyataan perusahaan.
2. Penanganan mata uang: akun dalam beberapa mata uang, atau satu mata uang per anggaran.
3. Berbagi dalam rumah tangga, dan siapa yang membayar.
4. Metode: berbasis nol atau amplop, dibandingkan sekadar pelacakan.
5. Harga dan mata uang penagihan, hanya dari halaman resmi.
6. Jalan keluar: bisakah Anda mengekspor data?

Jika halaman resmi tidak menyebutkan apa pun, tabel menuliskan "Tidak disebutkan."

Harga tercantum dalam mata uang yang dipublikasikan tiap perusahaan dan bisa berbeda per negara; periksa sebelum berlangganan.

Alternatifnya, satu per satu

YNAB: acuan anggaran berbasis nol

Paling cocok untuk: rumah tangga yang ingin setiap pound punya tugas dan memakai bank Inggris atau UE yang didukung.

Kelebihan: alur kerja berbasis nol paling lengkap di sini, satu langganan untuk hingga enam orang, dan uji coba 34 hari tanpa kartu. Batasan: harga dalam USD, bank tertentu saja, dan satu anggaran per mata uang, jadi tidak ada total rumah tangga tunggal. Data rencana yang diekspor bisa dibuka di spreadsheet, tetapi tidak bisa diimpor kembali ke YNAB.

Harga: $14,99/bulan atau $109/tahun.

Emma: open banking Inggris

Paling cocok untuk: rumah tangga di Inggris yang ingin beberapa bank dan kartu Inggris dikategorikan secara otomatis.

Kelebihan: koneksi Open Banking ke lebih dari 60 institusi di Inggris, termasuk Monzo, Revolut, dan Starling. Pro menambahkan akun offline untuk sisanya. Batasan: Emma hanya beroperasi di Inggris, AS, dan Kanada, jadi rekening di Irlandia atau Spanyol tidak akan terhubung. Multi-mata uang tidak disebutkan, dan berbagi memerlukan Ultimate ditambah £5,99 per bulan untuk setiap orang tambahan.

Harga: Plus £4,99, Pro £9,99, Ultimate £14,99 per bulan, lebih murah jika tahunan. Snoop (Vanquis Banking Group) adalah aplikasi gratis serupa di Inggris; periksa harga paket berbayarnya di aplikasi.

Spendee: dompet multi-mata uang dengan sinkronisasi UE

Paling cocok untuk: pelancong dan pasangan yang menginginkan sinkronisasi plus satu mata uang per dompet.

Kelebihan: 2.500+ penyedia di 48 negara dan wilayah yang tercantum, termasuk Inggris, Jerman, Prancis, Spanyol, dan Polandia. Setiap dompet punya mata uangnya sendiri, dengan mata uang utama untuk total dan kurs khusus per transaksi. Batasan: dompet bank belum bisa dibagikan, hanya dompet tunai. Mata uang dompet terkunci setelah dipakai, dan koneksi bank adalah fitur Premium.

Harga: Plus $1,99/bulan; Premium $5,99/bulan atau $35,99/tahun; uji coba 7 hari; harga bisa berbeda per negara.

Wallet by BudgetBakers: klaim cakupan terluas

Paling cocok untuk: rumah tangga dengan rekening di beberapa negara yang menginginkan satu tampilan tersinkron.

Kelebihan: Group Sharing membagikan akun pilihan dengan izin per akun; anggota tidak perlu Premium. Batasan: situs webnya mengklaim lebih dari 15.000 institusi, tetapi deskripsi di App Store Inggris menyebut 4.000 bank. Jadi, cari bank Anda sendiri dan jangan percaya kedua angka itu begitu saja. Group Sharing tidak tersedia di aplikasi web.

Harga: Premium tersedia bulanan, tahunan, atau seumur hidup, dengan harga ditampilkan di aplikasi. Pembelian di App Store Inggris berkisar dari £5,49 hingga £44,99 untuk seumur hidup.

Finanzguru: Jerman dan Austria

Paling cocok untuk: rumah tangga yang memakai bank di Jerman atau Austria.

Kelebihan: versi gratisnya mencakup penautan akun dan pengenalan kontrak, dan sebagian besar rekening giro di Austria bisa dihubungkan. Batasan: Finanzguru menyatakan tidak berencana menghubungkan bank di luar UE atau wilayah berbahasa Jerman. Finanzguru menyebut Swiss, Italia, Luksemburg, Spanyol, dan Belanda sebagai negara yang tidak didukung. Anggaran dan ekspor Excel memerlukan Plus.

Harga: Plus €0,99 per minggu. Uji coba harga bisa menampilkan harga lebih tinggi kepada sebagian pengguna.

Goodbudget: amplop yang diisi manual

Paling cocok untuk: penganut metode amplop di Eropa yang tidak keberatan mencatat pengeluaran secara manual.

Kelebihan: paket gratisnya memberi 20 amplop, satu akun, dua perangkat, dan riwayat satu tahun, cukup untuk pasangan yang berbagi satu anggaran. Batasan: sinkronisasi bank adalah fitur Premium dan hanya berfungsi dengan bank di AS. Di Eropa, Premium hanya menambah kapasitas, bukan sinkronisasi.

Harga: $10/bulan atau $80/tahun.

Actual Budget: gratis dan open source

Paling cocok untuk: rumah tangga yang paham teknis dan menginginkan anggaran amplop, kendali atas data, dan tanpa langganan.

Kelebihan: Actual bersifat open source dan local-first. Aplikasi ini mengimpor file CSV, QIF, OFX, QFX, dan CAMT, menyinkronkan bank Eropa melalui Enable Banking, dan mendukung beberapa pengguna setelah Anda menyiapkan penyedia OpenID. Batasan: sinkronisasi memerlukan server Anda sendiri dan hanya berjalan saat dimulai. GoCardless tidak lagi menerima akun baru. Actual tidak mendukung multi-mata uang selain lewat solusi eksperimental, dan aplikasi seluler resminya sudah tidak dikembangkan lagi, digantikan aplikasi web.

Harga: tanpa biaya lisensi; biaya hosting bervariasi.

Apakah sinkronisasi bank benar-benar berfungsi untuk bank Anda? Pengecekan lima menit

Jumlah bank yang diklaim tidak memberi tahu apakah bank Anda berfungsi. Selama uji coba gratis, sebelum membayar:

1. Daftarkan tiga akun yang menanggung pengeluaran terbesar: biasanya rekening giro bersama, kartu kredit utama, dan rekening valuta asing jika ada.
2. Cari masing-masing dengan nama dan negara yang persis di layar penambahan bank, menggunakan merek yang tercetak di mutasi rekening Anda.
3. Hubungkan satu akun dan periksa apakah jenis akunnya ikut masuk (kartu dan tabungan kadang tidak muncul), berapa lama riwayat yang masuk, dan apakah jumlahnya cocok dengan aplikasi bank Anda.
4. Catat nama penyedia yang tertera di layar persetujuan, seperti Plaid atau TrueLayer. Di Inggris, FCA menyarankan memeriksa perusahaan tersebut di Financial Services Register terlebih dahulu.
5. Masukkan tanggal penyambungan ulang ke kalender Anda. Di Inggris, aplikasi wajib mengonfirmasi ulang persetujuan Anda setidaknya setiap 90 hari. Di UE, EBA memperpanjang jangka waktu sebelum bank meminta Anda melakukan autentikasi ulang dari 90 menjadi 180 hari, berdasarkan regulasi yang berlaku sejak 25 Juli 2023. Koneksi yang kedaluwarsa akan berhenti mengimpor.

Aturan keputusan: jika dua dari tiga akun utama Anda gagal, jangan membayar untuk sinkronisasi bank. Gunakan pencatat pengeluaran yang mengutamakan input manual atau spreadsheet.

Jebakan mata uang: contoh ilustratif

Rumah tangga ilustratif; kurs dibulatkan, bukan kurs pasar. Sepasang suami istri di Kraków menyusun anggaran dalam złoty. Satu gaji sebesar 12.000 PLN, kontrak jarak jauh membayar €1.500 ke rekening euro, dan akhir pekan di London menghabiskan £300 dengan kartu. Anggap €1 = 4,25 PLN dan £1 = 5,00 PLN.

• Alat yang mengabaikan mata uang, seperti yang digambarkan Monarch tentang dirinya sendiri, menampilkan penghasilan 13.500 dan biaya perjalanan 300.
• Jika dikonversi dengan benar, penghasilannya 12.000 + 6.375 = 18.375 PLN, dan biaya perjalanannya sekitar 1.500 PLN sebelum biaya kartu.
• Kesalahannya: penghasilan tercatat 4.875 PLN lebih rendah (sekitar 27%), dan perjalanan tampil hanya seperlima dari biaya sebenarnya.

Satu anggaran per mata uang, pendekatan YNAB, menghindari pencampuran tetapi membuat Anda harus menjumlahkan total secara manual. Apa pun caranya, catat jumlah asli, jumlah yang keluar dari rekening Anda, dan biaya apa pun; panduan anggaran keluarga multi-mata uang kami menunjukkan caranya.

Anggaran berbasis nol tanpa sinkronisasi bank

Anggaran berbasis nol membutuhkan rutinitas, bukan akses bank. Cara ini berfungsi di YNAB, Goodbudget, Actual, atau perencana anggaran:

1. Saat gajian, alokasikan seluruh penghasilan Anda ke kategori sampai tidak ada yang tersisa, termasuk kategori untuk biaya tidak rutin.
2. Catat pembelian saat Anda membayar: foto struk, catatan suara, atau input cepat. Siapa yang membayar, dialah yang mencatat.
3. Setiap minggu, bandingkan saldo setiap akun dengan aplikasi bank Anda dan temukan catatan yang hilang atau ganda.
4. Saat sebuah kategori habis, pindahkan uang dari kategori lain alih-alih membiarkannya minus.

Tanda bahaya: selisih mingguan di atas sekitar 2% dari pengeluaran bulanan, dua minggu berturut-turut, berarti pencatatan tidak berjalan: kurangi kategori atau tambahkan sinkronisasi untuk akun yang selisihnya terus melebar. Lihat melacak pengeluaran tanpa koneksi bank untuk contoh lengkapnya.

Daftar periksa migrasi: meninggalkan Monarch atau YNAB

1. Pilih tanggal peralihan, idealnya hari pertama siklus gaji.
2. Ekspor dari Monarch. Settings, Data, Download Transactions menghasilkan satu CSV untuk semua akun. Monarch menyarankan maksimal 5.000 transaksi per unduhan dan tetap menyediakan ekspor setelah Anda berhenti berlangganan.
3. Ekspor dari YNAB sebelum berhenti berlangganan. Filenya cocok untuk spreadsheet, bukan untuk diimpor ulang. Pindah ke Actual? Panduan migrasi YNAB dari Actual memakai pengekspor JSON buatan komunitas dan menandai kategori kartu kredit serta kategori ganda untuk dirapikan.
4. Pisahkan file berdasarkan akun dan mata uang. Pastikan akun valuta asing tetap memakai mata uang aslinya.
5. Impor hanya riwayat yang akan Anda pakai; arsipkan CSV lengkapnya dan masukkan saldo awal pada tanggal peralihan.
6. Jalankan kedua aplikasi selama satu siklus mutasi rekening dan bandingkan total per kategori sebelum berhenti berlangganan.

Pertanyaan yang sering diajukan

Adakah alternatif Monarch Money untuk Eropa?

Ada: Spendee, Wallet, atau Finanzguru di Jerman dan Austria untuk pelacakan tersinkron; Lumy Pro untuk beberapa mata uang tanpa tautan bank; YNAB untuk anggaran berbasis nol dengan bank Eropa tertentu.

Apa alternatif Monarch Money terbaik di Inggris?

Emma adalah yang paling mendekati untuk agregasi bank Inggris otomatis dan menagih dalam pound. Untuk anggaran berbasis nol, YNAB mendukung bank tertentu di Inggris, tetapi menagih dalam dolar.

Apa alternatif YNAB yang bagus di Inggris pada 2026?

Goodbudget, untuk penganut metode amplop yang mencatat manual (sinkronisasinya hanya untuk AS); Actual Budget, padanan open source gratis yang paling mendekati; atau Emma jika Anda menginginkan pelacakan, bukan anggaran berbasis nol.

Adakah alternatif YNAB yang gratis?

Actual Budget tidak memungut biaya lisensi. Paket gratis Goodbudget menawarkan 20 amplop dan satu akun. Paket Gratis Lumy mencakup pelacakan dan anggaran, dibatasi tiga anggaran dan riwayat 90 hari.

Apakah YNAB berfungsi dengan bank Eropa?

Dengan bank tertentu, melalui Plaid atau TrueLayer menurut ketentuannya untuk Inggris dan EEA. Cari bank Anda selama uji coba 34 hari.

Alternatif mana yang bisa menangani beberapa mata uang dalam satu rumah tangga?

Spendee (satu mata uang per dompet, dikonversi ke mata uang utama), Wallet, dan Lumy Pro dengan 44 mata uang. YNAB menyarankan satu anggaran per mata uang; Monarch dan Actual tidak melakukan konversi.

Langkah Anda berikutnya

Malam ini, tuliskan tiga akun yang menanggung sebagian besar pengeluaran rumah tangga Anda beserta mata uang masing-masing. Jika mata uangnya campuran: masukkan Spendee, Wallet, atau Lumy ke daftar pilihan. Jika semua akun di Inggris: mulai dengan Emma atau YNAB. Lalu buka satu uji coba gratis dan jalankan pengecekan bank lima menit sebelum memasukkan detail pembayaran.