Погашати борги простіше, коли кожен залишок має місце в одному плані. CFPB описує дві стратегії: спочатку найвища ставка для меншої загальної вартості або найменший залишок для швидкого видимого результату.
Складіть точний список
Для кожного боргу запишіть залишок, ставку, мінімум, дату та прострочення. Продовжуйте всі мінімальні платежі. Для прострочених, колекторських, забезпечених важливим майном або податкових боргів отримайте кваліфіковану місцеву допомогу до застосування загальної черги.
Оберіть компроміс, якого дотримуватиметеся
Лавина спрямовує доплату на найбільшу ставку й зазвичай заощаджує більше. Снігова куля починає з малого залишку й швидше мотивує, але може коштувати дорожче. Оберіть головний ризик: вартість чи сталість. Не змінюйте метод через один складний місяць.
Переносьте звільнені платежі
Визначте сталу доплату. Сплачуйте всі мінімуми, а доплату спрямовуйте в першу ціль. Після закриття додайте її старий мінімум до наступного боргу. Збережіть невеликий резерв, щоб несподівана витрата не створила новий борг.
План дій
- Перевірте залишок, ставку, мінімум і дату.
- Захистіть усі мінімуми до доплати.
- Відсортуйте за ставкою або залишком.
- Оберіть сталу доплату.
- Щомісяця переносьте звільнений платіж.
Стежте за наступним рішенням, не лише фінальною датою. У Lumy тримайте кредити, дати та платежі видимими. Прогрес — це зниження залишків і план, що витримує звичайні місяці.