人们超支很少只是因为不会算账。更多时候，问题来自情绪、购买时机、已保存的付款方式和下单太容易。
心理账户既有用也会误导
把钱分到不同分类可以保护预算，但退款、奖金或返现也可能让人误以为那是“免费钱”。
在冲动前增加一点阻力
删除容易诱惑你的商店里的保存卡，非必要消费等 24 小时，或在 Lumy 写下这笔消费会挤压哪个目标。
情绪过去后再复盘
寻找重复场景：深夜点单、周末购物、升级提示，或压力大之后的消费。
让 AI 发现模式，而不是评判
“外卖比上月高 34%”比“少花点”更有用。它能变成下一条具体规则。
灵感来源: Richard H. Thaler 的诺贝尔奖简介 以及 心理账户解释.