Un budget mensuel peut être équilibré tout en laissant le compte vide le mauvais mardi. Le budget de trésorerie traite le calendrier : il suit la date des entrées et des sorties pour vérifier que chaque semaine se termine avec assez d’argent.
Construisez le calendrier avec des opérations réelles
Utilisez au moins 30 jours d’historique. Inscrivez chaque revenu attendu avec une date et un montant prudent. Placez loyer, minimums de dette, factures, abonnements, courses, transport et épargne à leur vraie date. Ne divisez pas tout par quatre : une facture du 3 ne pèse pas sur la même semaine qu’une facture du 25.
Reportez le solde chaque semaine
Pour la première semaine, notez le solde initial, ajoutez les revenus, soustrayez les dépenses et calculez le solde final. Copiez-le comme solde initial de la semaine suivante et répétez sur huit semaines. Une semaine négative est une alerte même si le mois est positif.
Corrigez le calendrier avant de tout couper
Si une semaine devient négative, testez dans cet ordre : déplacer un achat flexible, réserver une partie d’une bonne semaine, demander un changement d’échéance, réduire temporairement une catégorie ou ajouter une petite source de revenu. Gardez un plancher pour absorber les écarts normaux.
Votre premier plan sur huit semaines
- Utilisez le solde actuel comme ouverture de la première semaine.
- Ajoutez chaque revenu à sa date avec un montant prudent.
- Placez factures et dépenses dans leur semaine réelle.
- Reportez chaque solde final à la semaine suivante.
- Repérez les semaines négatives et choisissez un ajustement.
Actualisez la prévision chaque semaine. Dans Lumy, remplacez les estimations par les opérations réelles et avancez la fenêtre. L’intérêt est de voir le manque pendant qu’il reste des options.